Como la mayoría de las cosas en finanzas personales, la cantidad de tarjetas de crédito que “debería” tener realmente depende de su situación financiera y de su situación crediticia. Los llamados “hackers de recompensas” podrían abrir nuevas tarjetas cada pocos meses. Mientras tanto, un titular de tarjetas promedio podría preferir tener solo una o dos tarjetas.
Determinar la cantidad para cada persona puede reducirse a lo siguiente:
Cuán bien administra las tarjetas de crédito que ya tiene
El estado actual de su puntuación de crédito
Lo que espera obtener de tener tarjetas adicionales (por ejemplo, acceso a más crédito o recompensas)
Obtenga más información sobre cómo tener varias tarjetas afecta su crédito, las ventajas y desventajas que debe considerar y las estrategias para administrar sus tarjetas.
¿Qué cantidad de tarjetas de crédito es bueno tener?
Cuando se trata de la cantidad ideal de tarjetas de crédito que se puede tener, hay diferentes corrientes de pensamiento. Algunos creen que tener solo una tarjeta es lo mejor para evitar meterse en problemas de deudas. Otros hacen malabares con varias tarjetas y gastan estratégicamente para aprovechar los diferentes programas de recompensas y beneficios.
Su respuesta depende de sus hábitos financieros personales y de su situación financiera. Por lo general, las tarjetas de crédito se usan como una herramienta para construir antecedentes de crédito y tal vez obtener recompensas y beneficios, evitando el endeudamiento por el uso de dichas tarjetas. Es por esto que la cantidad "ideal" de tarjetas de crédito varía para cada persona.
Por ejemplo, si es un nuevo cliente de crédito o ha pasado por problemas financieros, es posible que desee reducir la cantidad total de tarjetas de crédito. Por otro lado, si usted tiene una muy buena puntuación de crédito, paga sus cuentas en su totalidad cada mes y tiene la disciplina para maximizar múltiples tarjetas como tarjetas de crédito de recompensas o tarjetas de crédito de devolución en efectivo (cash back), podría ver un beneficio en ser el titular de varias tarjetas. Realmente depende de usted.
¿Cuántas se considerarían demasiadas tarjetas de crédito?
Los estadounidenses tienen un promedio de 3.84 cuentas de tarjeta de crédito, según un estudio de Experian. Una vez más, si esa es una cantidad ideal para usted o no, depende de sus necesidades. Técnicamente no existe tal cosa como tener demasiadas tarjetas de crédito, pero abrir demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo puede ser perjudicial.
Los algoritmos de puntuación de crédito lo penalizarán por solicitar varias líneas de crédito en unos pocos meses. Las agencias de información crediticia podrían ver este comportamiento como una señal de alerta de que usted está teniendo problemas de flujo de fondos.
¿Tener varias tarjetas de crédito puede afectar negativamente su puntuación de crédito?
La cantidad de tarjetas de crédito que tenga podría afectar su puntuación de crédito de manera indirecta, y no siempre en forma negativa. Factores como su tasa de utilización del crédito (que mide cuánto usa de su crédito disponible), nuevas solicitudes de crédito y la duración de su historial de crédito afectan la puntuación de crédito.
En términos de la tasa de utilización del crédito, más crédito disponible puede ser potencialmente algo bueno.
Veamos un ejemplo: Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $3,000 y un saldo de $1,500, significa que está utilizando el 50% de su crédito disponible. Experian, FICO y otros modelos de puntuación de crédito favorecen a los titulares de tarjetas que mantienen su utilización por debajo del 30% y lo más cerca de cero posible. Una utilización del 50% podría reflejarse de manera negativa en su puntuación.
Ahora digamos que, en lugar de una sola tarjeta, tiene dos tarjetas con límites de $3,000. Si gasta los mismos $1,500 pero divide sus compras entre las tarjetas para que deba $750 en cada una, su utilización se reduce al 25%. En este ejemplo, puede ser mejor tener dos tarjetas para su puntuación de crédito.
Tal vez piense "¡Estupendo! Solo abriré un par de tarjetas más para que mi utilización baje". Recuerde que las puntuaciones de crédito también bajan ligeramente cuando solicita un nuevo crédito. Además, si presenta demasiadas solicitudes en un corto período de tiempo, los prestamistas podrían dudar en aprobarlo, y su puntuación de crédito puede sufrir.
Ventajas de tener varias tarjetas de crédito
Si está pensando solicitar una nueva cuenta de crédito, preste atención a las siguientes ventajas de tener varias tarjetas de crédito:
Capacidad de distribuir sus compras para que los saldos se mantengan bajos.
Como se indica arriba, mantener su utilización de crédito baja es más fácil cuando tiene más crédito disponible. Incluso durante los meses en que hace muchas compras, tener más de una tarjeta le permite repartir los gastos. Si apenas usa algunas de sus tarjetas, el hecho de que estén abiertas todavía puede ser bueno para su puntuación de crédito, porque cuentan para su crédito total disponible.
Demuestre un uso responsable del crédito a los prestamistas
La capacidad de administrar más de una cuenta de tarjeta de crédito y mantener un historial de pagos positivo se ve muy bien en sus informes de crédito. Los prestamistas podrían sentirse más seguros de trabajar con usted, sabiendo que ha administrado bien varias líneas de crédito.
Recompensas para diferentes hábitos de gasto
Con tantos tipos de tarjetas de crédito de recompensas, es posible que desee aprovechar más de un programa para maximizar sus diversos gastos. Por ejemplo, si gasta mucho en comestibles, es posible que desee una tarjeta de devolución en efectivo (cash back) con categorías de bonificación para gastos en supermercados y otras compras cotidianas.
Sin embargo, es posible que también desee usar una tarjeta de recompensas para viajes y así ayudar a compensar el costo de sus vacaciones. Además, si viaja con frecuencia, podría obtener más beneficios de una tarjeta de crédito de aerolíneas o de hotel de marca compartida.
Disfrute de una serie de beneficios de la tarjeta
Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen características como garantías ampliadas, seguro de viaje, protección del teléfono celular, descuentos especiales en servicios de socios, ofertas de transferencia de saldo o tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) introductoria del 0%. Es posible que pueda acceder a más de estos beneficios con varias tarjetas de diferentes compañías de tarjetas de crédito si elige estratégicamente a través de una investigación exhaustiva.
Desventajas de tener varias tarjetas
Es posible que tener varias tarjetas de crédito no sea adecuado para todos, en especial para quienes tienen problemas con sus finanzas personales. Estos son algunos posibles aspectos negativos que debe tomar en cuenta.
Más fechas de vencimiento que recordar
Según Experian, el historial de pagos es el factor más importante que afecta su puntuación de crédito, por lo que es importante tener precaución al usar varias tarjetas. Olvidarse accidentalmente de hacer un pago o dos puede dañar su puntuación de crédito. Sugerencia: Piense en establecer pagos automáticos desde su cuenta bancaria por al menos el monto mínimo adeudado en todas sus cuentas para evitar pagos atrasados.
Obtener ciertas recompensas requiere trabajo
Ya sea que se trate de optar por categorías de bonificación trimestrales, realizar un registro de qué tarjeta ofrece la mejor tarifa de recompensas para un tipo de compra en particular o entender varias opciones de canje, mantenerse al tanto de las cambiantes ofertas en varias tarjetas requiere tiempo y atención.
Potencial de gastar de más
Con el gran poder del crédito también viene la gran responsabilidad del crédito. Existe la posibilidad de acumular saldos en varias tarjetas con altas tasas de interés, lo que puede conducir a dificultades para pagar los saldos.
Administrar diferentes tarjetas de crédito
Las personas a menudo se centran en encontrar la mejor tarjeta de crédito, pero en algunos casos, tiene más sentido elegir algunas tarjetas de crédito diferentes que colectivamente le ayuden a alcanzar sus metas financieras. Si decide seguir esa ruta, es importante administrar cuidadosamente cada cuenta de tarjeta de crédito. Considere estas estrategias.
Monitoree los saldos de las tarjetas de crédito
Por supuesto, usted no quiere dejar que la deuda se salga de control y termine fuera de sus medios para pagarla.
Dese el tiempo para comprender los programas de recompensas
Cada tarjeta de recompensas es diferente, y usted podría perder valor potencial porque se olvidó de optar por un beneficio o no estaba al tanto de cambios en el programa.
Evalúe sus tarjetas cada año
Es posible que el monto de su tarjeta de crédito no sea suficiente por cambios en su estilo de vida. Por ejemplo, si se traslada al otro lado del país, podría considerar solicitar una nueva tarjeta de crédito con recompensas de viaje porque planea viajar con frecuencia para volver a su hogar.
Controle sus informes de crédito y su puntuación de crédito
Mientras más cuentas de tarjetas de crédito tenga, más posibilidad habrá de fraude o robo de identidad, en especial si no monitorea sus cuentas de manera periódica. Puede obtener sus informes de crédito y puntuaciones de crédito de forma gratuita, a menudo del emisor de la tarjeta, así que aproveche esas herramientas.
¿Es bueno tener varias tarjetas de crédito?
Que sea bueno o no tener varias tarjetas de crédito depende de su estilo de gastos y su capacidad para administrar sus finanzas. La conclusión es que las tarjetas de crédito pueden ayudarle a construir antecedentes crédito y ofrecen ventajas y beneficios que no puede obtener solo usando efectivo.
