Los puntos de recompensa de las tarjetas de crédito pueden parecer complicados si nunca ha tratado con ellos, pero si usa tarjetas de crédito con regularidad, podría estar perdiendo una oportunidad. Las tarjetas de crédito con programas de puntos de recompensa le permiten ganar puntos en ciertas compras. Aún mejor, esos puntos pueden ayudarle a extender su presupuesto.
Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito de recompensas, por lo que la clave es encontrar una que coincida con sus hábitos de gasto y para la que califique según su puntuación de crédito. Por ejemplo, algunas tarjetas de recompensas le permiten gozar de una tasa fija para compras elegibles, mientras que otras podrían ofrecer puntos de bonificación en ciertas categorías de gasto.
Obtenga más información sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito de recompensas y los puntos de recompensa, y cómo encontrar la adecuada para usted.
¿Qué son las recompensas de tarjeta de crédito?
Las recompensas de tarjeta de crédito son un tipo de programa de lealtad que permite obtener puntos, devolución en efectivo (cash back) u otras recompensas al hacer compras elegibles con la tarjeta de crédito de recompensas. Usted puede canjear lo que obtiene de diferentes maneras, según la tarjeta.
Tipos de recompensas
Si está interesado en obtener recompensas por sus gastos, primero debería comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito de recompensas:
- Recompensas de devolución en efectivo (cash back): Se refiere a cuando a usted se le devuelve un porcentaje (o tasa de devolución en efectivo [cash back]) por sus compras en forma de abono en su estado de cuenta, un cheque o un depósito en su cuenta bancaria.
- Recompensas de puntos: Con las recompensas de puntos, usted obtendrá un cierto número de puntos por dólar gastado; algunos tipos de gastos generan puntos adicionales. Por ejemplo, una tarjeta puede ofrecerle puntos de bonificación por compras realizadas en supermercados o gasolineras en Estados Unidos mientras que otra podría centrarse en compras de viajes o gastos en restaurantes.
- Recompensas de millas: Las tarjetas de crédito que ofrecen millas de bonificación de aerolíneas están vinculadas a programas de lealtad de aerolíneas. Están diseñadas para ayudarle a obtener vuelos gratuitos y descuentos en viajes aéreos.
- Recompensas de hoteles: Algunas tarjetas de marca compartida le ayudan a obtener puntos que están vinculados al programa de lealtad de una cadena de hoteles específica. Es posible que pueda obtener noches gratis, mejoras en habitaciones y acelerar su camino a un nivel más alto para obtener aún más beneficios.
En general, las tarjetas de puntos son las mejores para las personas que quieren centrarse en ciertas categorías de gasto. Para maximizar el valor de canje, los puntos de recompensa se deben alinear a aquello en lo que más gasta.
¿Cómo puedo obtener puntos de recompensa de una tarjeta de crédito?
Para obtener puntos de recompensa de una tarjeta de crédito, simplemente haga compras elegibles con su tarjeta y los puntos se acumularán. En función de la tarjeta de crédito, aún podrían obtenerse puntos de bonificación por algunas compras, por lo que es una buena idea entender el programa de recompensas de cualquier tarjeta de crédito que esté considerando y gastar estratégicamente.
Estructuras para la obtención de puntos de recompensa
Hay tres formas básicas de obtener recompensas de tarjeta de crédito en compras elegibles:
- Tasa fija: En una tarjeta de tasa fija, las compras elegibles se tratan igual y cada dólar vale un número determinado de puntos; por ejemplo, puede obtener 1 o 2 puntos por dólar gastado.
- Ganancias escalonadas: Con una estructura escalonada, hay un número fijo de puntos para diferentes categorías, por algunas de las cuales se obtienen recompensas de bonificación. Este tipo de tarjeta de crédito podría ofrecer 3 puntos por dólar en viajes y servicios de streaming (transmisión por Internet), 2 puntos por dólar en tiendas de comestibles y compras en farmacias, y 1 punto por dólar gastado en otras compras.
- Categorías rotativas: Algunas tarjetas de crédito ofrecen una alta tasa de recompensas en solo una o dos categorías, pero esas categorías cambian cada trimestre. Por ejemplo, de enero a marzo, podría obtener 5 puntos por dólar gastado en entretenimiento y 1 punto por dólar en otras compras. Luego, en abril, la principal categoría podría cambiar a tiendas minoristas específicas de comercio electrónico.
Maximice el gasto en las categorías por las que obtiene más puntos
Le conviene elegir las mejores tarjetas de crédito de recompensas para su estilo de compra, pero también le convendrá obtener la mayor cantidad de recompensas posibles por cada compra que haga. Muchos titulares de tarjeta tienen más de una tarjeta para que puedan maximizar sus diferentes categorías de gasto.
Veamos este ejemplo: Digamos que viaja con frecuencia y cena fuera, pero también gasta bastante en compras cotidianas, como comestibles y gasolina. Alguien en esta situación podría beneficiarse de tener una tarjeta de crédito de recompensas de viajes para ayudar a financiar sus vacaciones, además de otra tarjeta de crédito que ofrezca puntos de bonificación para comprar alimentos y gasolina.
Si prefiere no hacer malabares con varias tarjetas, le convendrá buscar una tarjeta que se ajuste mejor a su estilo de gastos. Podría ser una tarjeta de tasa fija o una con categorías de bonificación rotativas si le gusta tener oportunidades de obtener recompensas adicionales.
Recuerde que nunca le convendrá gastar más allá de sus posibilidades en su intento por obtener puntos. Si no puede pagar sus saldos por completo cada mes, los cargos por intereses en los que incurra pueden neutralizar rápidamente las recompensas que obtenga.
Aproveche los puntos de bonificación introductorios
Una manera de comenzar a obtener puntos es aprovechando las bonificaciones por inscripción. Estas ofertas de tarjetas de crédito suelen establecer requisitos de gasto que debe cumplir dentro de una cantidad determinada de ciclos de facturación a partir del momento en que abre su cuenta. Si cumple con esos requisitos, podría recibir varios puntos introductorios.
Sugerencia: Además de las recompensas de tarjeta de crédito, explore beneficios adicionales como protección para teléfonos celulares, servicios de conserjería, tasa APR introductoria, mejoras de categorías de viajes, acceso a salas de espera aeropuertos, sin cargos por transacciones en el extranjero, transferencias de saldo y garantía extendida en las compras. Las tasas APR introductorias y otros beneficios les ofrecen un valor añadido a los titulares de tarjeta.
¿Cómo canjeo mis puntos de recompensa de tarjeta de crédito?
Para canjear puntos, inicie sesión en su cuenta de tarjeta de crédito por Internet o en la app de banca móvil de su tarjeta. Luego busque un enlace al menú o al catálogo de opciones de canje de la tarjeta. Una vez allí, puede realizar sus selecciones. Algunas formas comunes de canjear puntos incluyen usarlos para vuelos, estadías en hoteles o tarjetas de regalo.
Otras formas comunes de canjear puntos
- Transfiera al programa de lealtad de un socio de viajes
- Haga una donación de caridad
- Compre productos en comercios minoristas
- Pague por compras específicas en comercios minoristas utilizando puntos
- Obtenga un abono en su estado de cuenta por artículos que ya ha comprado
Lea siempre la letra chica, ya que se aplican términos a todos los programas de recompensas.
Cuánto valen los puntos de tarjeta de crédito
Un punto de tarjeta de crédito suele equivaler a un centavo. Por lo tanto, si obtiene 10,000 puntos, sus puntos tendrán un valor de $100. Sin embargo, con algunas tarjetas de crédito de recompensas, los valores de los puntos podrían ser diferentes en función de cómo elija canjearlos.
Por ejemplo, con algunas tarjetas de recompensas de viajes, podría obtener más de un centavo por punto al canjear por pasajes aéreos o reservar una habitación de hotel en un socio de viajes. Por el contrario, si elige comprar productos o tarjetas de regalo con sus puntos, el valor podría ser inferior a un centavo por punto.
¿Cuándo debería canjear mis puntos de tarjeta de crédito?
Decidir cuándo canjear puntos de tarjeta de crédito es una decisión personal, pero echemos un vistazo a varios casos comunes.
Cuándo ahorrar
Ahorrar sus puntos tiene sentido si, por ejemplo, espera cubrir el costo de un vuelo o una estadía en un hotel para unas futuras vacaciones. Otra estrategia que algunos titulares de tarjeta utilizan es acumular puntos durante todo el año y luego canjearlos por tarjetas de regalo para usarlas en compras y regalos para las fiestas. Si usted es de las personas que ahorra puntos, asegúrese de que sus puntos no venzan, y que la tarjeta de crédito esté al día para no correr el riesgo de que se anulen sus recompensas.
Cuándo canjear
Algunos titulares de tarjeta prefieren “obtener y gastar”, lo que significa que tan pronto alcanzan un cierto umbral, canjean. Otros se fijan en las promociones por tiempo limitado cuando pueden sacar un mayor provecho de sus puntos, como una oferta de viaje. Si tiene pensado cerrar una tarjeta de crédito, asegúrese de canjear todos sus puntos antes de hacerlo.
Cómo aprovechar al máximo los puntos de recompensa de su tarjeta de crédito
Si no tiene experiencia en el uso de los puntos de recompensa de tarjeta de crédito, las opciones y alternativas pueden parecer abrumadoras. Sin embargo, con un poco de planificación y gastos estratégicos, podrá aprovechar al máximo el poder adquisitivo de su tarjeta de crédito.
