Si usted es propietario de un negocio y busca una herramienta para ayudarle a pagar los gastos de la empresa y llevar un registro de ellos, una tarjeta de crédito para empresas podría ser la solución. Las tarjetas de crédito para empresas funcionan esencialmente de la misma manera que las tarjetas de crédito personales, pero con ligeras diferencias en cuanto a las calificaciones y características. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de crédito para empresas le permite agregar una cierta cantidad de empleados a la cuenta. Esto le permite administrar con mayor facilidad las compras de su empresa.
Además, hay diferentes tipos de tarjetas de crédito para empresas, incluidas las que ofrecen un programa de recompensas y las que también funcionan como tarjetas con devolución en efectivo (cash back). Algunas tarjetas están orientadas a empresas con un solo dueño o empresas nuevas, mientras que otras pueden ajustarse a empresas en crecimiento.
Con el fin de ayudarle a encontrar la mejor tarjeta de crédito para empresas que se adapte a sus necesidades, esto es lo que necesita saber sobre cómo funcionan y cómo calificar para una. Además, verá algunos de los beneficios que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito.
¿Quién puede calificar para una tarjeta de crédito para empresas?
Para calificar para una tarjeta de crédito para empresas, debe ser el propietario de un negocio o estar autorizado a tomar decisiones financieras para un negocio establecido.
Esto significa que, si participa en la economía gig, trabaja como independiente o por cuenta propia, o tiene una empresa de responsabilidad limitada (LLC, por sus siglas en inglés), podría calificar como propietario del negocio en lo que respecta a los proveedores de crédito. En resumen, cualquier persona que esté tratando de dirigir un negocio, ya sea desde su garaje o en una plataforma de redes sociales como TikTok, puede calificar para una tarjeta de crédito para empresas, suponiendo que cumpla con los otros requisitos de la tarjeta.
¿El crédito personal afecta sus posibilidades de obtener una tarjeta para empresas?
Al solicitar una tarjeta de crédito para empresas, su historial de crédito personal influye en la decisión del emisor. Si tiene un historial de crédito deficiente o limitado, algunos emisores podrían descalificarlo. Sin embargo, hay tarjetas de crédito para empresas disponibles para personas con diferentes niveles de crédito.
La razón por la que su puntuación de crédito personal es importante se debe a que el emisor de la tarjeta de crédito quiere asegurarse de que, si su negocio falla, podrá cumplir con la obligación de la deuda.
Es importante investigar las opciones de tarjetas e identificar aquellas para las cuales sea más probable que califique. Por ejemplo, algunas tarjetas podrían tener un requisito de puntuación mínima de crédito. Otras podrían anunciar calificaciones más flexibles para personas con crédito deficiente o con un historial de crédito limitado.
Piense en las necesidades de su empresa antes de presentar una solicitud
Al explorar varias ofertas de tarjetas de crédito para empresas, le conviene encontrar una que coincida con su nivel de negocios, sus hábitos de gastos y sus necesidades. Analicemos estos factores con más profundidad.
Tamaño de la empresa
Algunas tarjetas de crédito para empresas están diseñadas para propietarios de pequeñas empresas y profesionales individuales, mientras que otras podrían tener características que benefician a organizaciones más grandes.
Por ejemplo, si necesita informes de gastos detallados, decenas de tarjetas para empleados, y la capacidad de establecer y monitorear límites de gastos, es posible que algunas tarjetas específicas proporcionen esas herramientas. Sin embargo, si usted trabaja en forma autónoma y quiere una tarjeta de crédito para empresas simple que le permita mantener los gastos del negocio separados de sus gastos personales, es posible que no necesite esas características adicionales.
Gastos más comunes de la empresa
Muchas tarjetas de crédito para empresas ofrecen un programa de recompensas que se ajusta a ciertas categorías de gastos. Por ejemplo, si piensa usar la tarjeta para pagar los costos de envío, el servicio de Internet o el mercadeo por Internet, podría buscar una tarjeta que proporcione recompensas de bonificación para esas categorías.
Si va a usar su tarjeta principalmente para reservaciones relacionadas con viajes de negocios, una tarjeta de crédito para empresas con recompensas para viajes podría tener más sentido. Además de ganar puntos de recompensa en reservaciones relacionadas con viajes que califiquen, podría obtener beneficios como no tener que pagar cargos por transacciones en el extranjero o poder acceder a beneficios especiales dentro de los aeropuertos, como, por ejemplo, acceso a salas especiales.
Si sus gastos son más generales, es posible que prefiera una tarjeta que ofrezca un porcentaje fijo de devolución en efectivo (cash back) para compras elegibles. Con estas tarjetas, puede canjear el monto obtenido como se describe en los términos y condiciones. La mayoría ofrece la opción de canjear su devolución en efectivo (cash back) como un abono en el estado de cuenta, y otras podrían permitirle canjearlo por tarjetas de regalo.
Nivel de gastos
Al igual que con las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de crédito para empresas podrían tener una cuota anual. Por lo general, pagará una cuota anual si la tarjeta que elija se considera como una opción “premium”, lo que significa que puede ofrecer beneficios exclusivos como acceso a salas especiales en el aeropuerto. También podrían tener porcentajes más altos de devolución en efectivo (cash back).
Del mismo modo, algunas tarjetas ofrecen una bonificación por inscripción. Esto generalmente se combina con un requisito de gasto mínimo en los primeros meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta.
Compare estos tipos de ofertas de tarjetas para ayudarle a encontrar un producto que se adapte bien a sus hábitos de gastos.
¿Qué información necesito para solicitar una tarjeta de crédito para empresas?
Al solicitar una tarjeta de crédito para empresas, deberá proporcionar información personal y comercial al emisor de la tarjeta. La sección de información personal es similar a lo que compartiría para una tarjeta de crédito al consumidor. El emisor también consultará su informe de crédito personal, lo que crea una consulta voluntaria en su crédito. Para la parte comercial de la solicitud, tendrá que verificar el estado de su negocio y su flujo de efectivo. La siguiente es una lista de información que podría necesitar para una solicitud de tarjeta para empresas.
Información personal
Información de contacto (nombre, dirección, número de teléfono, correo electrónico)
Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés)
Ingreso bruto total (el total de sus ingresos, incluso si provienen de fuentes externas al negocio)
Información de la empresa
Nombre legal de la empresa
Nombre de la empresa o nombre comercial (DBA, por sus siglas en inglés)
Dirección de la empresa
Lugar donde se registró la empresa
Clasificación de la empresa (propietario único, sociedad colectiva, sociedad de responsabilidad limitada (LLC) o sociedad anónima)
Industria/tipo de negocio (comercio minorista, educación, etc.)
Número de identificación tributaria federal o número de identificación del empleador (EIN, por sus siglas en inglés)
Porcentaje de participación
Cantidad de empleados
Antigüedad de la empresa
Ingreso anual de la empresa
Gastos de la empresa
Dependiendo del emisor de la tarjeta de crédito, se le podría pedir que comparta información o documentación adicional después de presentar su solicitud. Esto podría incluir declaraciones de impuestos de la empresa, recibos de sueldo y estados de cuenta bancarios.
Sugerencia: Solicitar una tarjeta de crédito para empresas en un banco donde ya tenga una cuenta bancaria para empresas podría ayudar a agilizar el proceso de solicitud.
¿Cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito para empresas?
Las tarjetas de crédito para empresas tienen beneficios únicos en comparación con las tarjetas de crédito personales. Estas características están destinadas a ayudar a las empresas o contratistas independientes a administrar su flujo de efectivo y los gastos de la empresa, y a obtener recompensas por sus gastos.
Sugerencia: Las tarjetas de crédito para empresas también pueden ayudarle a establecer la puntuación de crédito de su empresa, lo cual puede ser útil si piensa buscar otros tipos de financiamiento comercial, como una línea de crédito de otros prestamistas. De la misma manera en que la actividad de un consumidor se reporta a las agencias de información crediticia, existen organizaciones que llevan un registro del historial de crédito de su empresa.
Tasa APR introductoria baja
Las tarjetas de crédito para empresas a veces ofrecen una tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) introductoria baja. Esto podría ser útil para las empresas que pudieran tener que hacer una compra grande, como productos o equipo nuevo. Con una tasa APR más baja, no pagará intereses o pagará intereses bajos en nuevas compras por un tiempo limitado.
Recompensas
Las recompensas de las tarjetas de crédito para empresas pueden ayudarle a obtener devoluciones en efectivo (cash back) o puntos de recompensa por los gastos de su empresa, como compras en tiendas de suministros de oficina o alojamiento durante un viaje. Es posible que pueda obtener puntos de recompensa que puede canjear por vuelos y estadías en hoteles gratis, o recompensas de devolución en efectivo (cash back) para compensar parte de sus gastos.
Límite de crédito más alto
Uno de los beneficios clave de una tarjeta de crédito para empresas tiende a ser un límite de crédito más alto. Los emisores de crédito entienden que una empresa probablemente tendrá un nivel de gastos más alto que los titulares de tarjetas individuales y, por lo tanto, ofrecen límites de crédito iniciales más altos en estas tarjetas. Los límites se establecen en función de la solvencia y el estado del negocio, pero con el tiempo y con un historial de pagos sólido, es posible que reciba un aumento o pueda solicitar uno.
¿Una tarjeta de crédito para empresas es adecuada para usted?
Para cualquier persona que sea dueña de un negocio, las tarjetas de crédito para empresas pueden ser una valiosa herramienta para tener en su arsenal. En términos de contabilidad, pueden ayudar a llevar un registro de los gastos de la empresa en un solo lugar, y ayudar a administrar los gastos de los empleados.
Además de ayudarle a mantenerse organizado, una tarjeta de crédito para empresas también amplía su poder adquisitivo en momentos en los que podría estar experimentando interrupciones en el flujo de efectivo. Esto puede ayudarle a mantener una mayor solvencia y aprovechar oportunidades sin tener que esperar los pagos de sus clientes.
Además, si elige una tarjeta de crédito para empresas que ofrece un programa de recompensas y beneficios adicionales, es posible que pueda obtener aún más valor a partir de los gastos de su empresa.
