Lo que debe saber acerca de los pagos
mínimos de tarjeta de crédito
Como usuario de tarjeta de crédito, uno de los conceptos importantes que debería entender es el pago mínimo de su tarjeta de crédito. El pago mínimo es el menor monto del saldo de su tarjeta de crédito que usted tiene la responsabilidad de pagar cada mes para mantener su cuenta al día. Sin embargo, hacer solo el pago mínimo puede no ser la mejor estrategia para pagar su deuda.
Obtenga más información sobre pagos mínimos de tarjeta de crédito, cómo se calculan y cómo su pago puede afectar la duración y el costo de la liquidación de su deuda y, potencialmente, su puntuación de crédito.
¿Qué es un saldo de tarjeta de crédito?
El saldo de su tarjeta de crédito es el monto total que usted adeuda en su tarjeta de crédito. Incluye todas sus transacciones sin pagar en un momento dado, además de los intereses y cargos aplicables. Se diferencia del saldo de su estado de cuenta mensual, que es el saldo en la fecha de cierre de su ciclo de facturación.
Los saldos de las tarjetas de crédito son líneas de crédito revolventes, por lo que fluctúan. Aumentan a medida que usa la tarjeta para compras, y disminuye cuando hace pagos. Aunque no es obligatorio pagar su saldo completo cada mes, debe pagar al menos el pago mínimo de la tarjeta de crédito. Si no hace un pago a la fecha de vencimiento, se le cobrará un cargo por pago atrasado. Y si mantiene un saldo para el siguiente ciclo de facturación, se le aplicarán cargos por intereses según su tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés).
Los usuarios responsables de tarjetas monitorean su saldo e intentan no dejar que se acerque demasiado a su límite de crédito. Cuanto mayor sea su saldo en relación con su límite, más crédito está utilizando, conocido como su índice de utilización de crédito. Su capacidad para mantener baja la utilización de crédito es uno de los principales factores que determinan su puntuación de crédito, según Experian (en inglés).
¿Qué es un pago mínimo de tarjeta de crédito?
Un pago mínimo de tarjeta de crédito es el menor monto que usted está obligado(a) a pagar en su cuenta de tarjeta de crédito. Pagar el mínimo le permite pagar menos que el monto total que adeuda. Aunque pagar el mínimo mantiene su cuenta al día, pagar más que el mínimo es mejor para su bienestar crediticio general, según indica Experian (en inglés).
El monto de su pago mínimo de tarjeta de crédito se puede encontrar en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, junto con la fecha de vencimiento y el saldo total. Su pago puede ser cualquier monto que usted elija, siempre y cuando sea igual o mayor que el pago mínimo. Si su meta es mantener su deuda de tarjeta de crédito bajo control, podría considerar pagar más que el pago mínimo.
¿Cómo se calcula el pago mínimo de una tarjeta de crédito?
Las instituciones emisoras de tarjetas de crédito tienen sus propios métodos para calcular los pagos mínimos de tarjeta de crédito y usted puede encontrar esta información en los términos y condiciones de la tarjeta. Por lo general, las compañías de tarjetas calculan los montos de pagos mínimos usando un porcentaje del saldo total más cualquier intereses y cargos.
En algunos casos, una compañía de tarjetas de crédito podría cobrar un pago mínimo fijo, como $25, o un porcentaje fijo de su total adeudado.
Independientemente del método que use la institución emisora de la tarjeta de crédito, el pago mínimo de la tarjeta de crédito suele ser mucho menor que el monto total que usted adeuda.
¿Cambian los pagos mínimos de tarjeta de crédito?
Los pagos mínimos de tarjeta de crédito son determinados por la institución emisora de la tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, se basan en el saldo total. Es probable que sus transacciones, cargos por intereses y otros cargos varíen de un mes a otro, por lo que sus pagos mínimos de tarjeta de crédito también probablemente variarán.
Puede iniciar sesión en la plataforma por Internet o en la app móvil de su cuenta de tarjeta de crédito en cualquier momento para ver su próximo pago mínimo adeudado.
¿Cuánto tiempo lleva liquidar el saldo de una cuenta haciendo únicamente los pagos mínimos?
Si usted solo hace los pagos mínimos, puede tardar significativamente más tiempo en liquidar su saldo total. En virtud de la ley, las instituciones emisoras de tarjetas de crédito deben indicar exactamente cuánto tiempo, y el costo total, incluidos los intereses, en cada estado de cuenta de la tarjeta de crédito.
Esta información, conocida como advertencia de pago mínimo, se presenta en forma de tabla. Compara la duración de pago y el costo total al hacer pagos mínimos frente a pagar montos mayores al saldo de su cuenta. Esta información ilustra claramente a los titulares de tarjeta cómo solo hacer pagos mínimos los mantendrá en deuda por más tiempo y podría costarles más.
Las tarjetas de crédito podrían tener altas tasas de interés, y los cargos por intereses siguen acumulándose cuando mantiene un saldo. Debido a estos dos factores, hacer solo el pago mínimo puede no disminuir el saldo principal en un monto significativo.
¿Los pagos mínimos de tarjeta de crédito afectan su puntuación de crédito?
Hacer solo los pagos mínimos de tarjeta de crédito no afecta directamente su puntuación de crédito. Sin embargo, tendrá un impacto en los dos factores más importantes en los cálculos de la puntuación de crédito: el historial de pagos y la utilización del crédito, según explica Experian (en inglés).
Hacer los pagos mensuales a tiempo representa el 35% de su puntuación de crédito, por lo que está estrechamente relacionado con su bienestar crediticio general. Las compañías de tarjetas de crédito reportan sus pagos a tiempo a las agencias de información crediticia (Experian, Equifax y TransUnion) cada mes, por lo que esta actividad positiva se convierte en parte de su historial de crédito en sus informes de crédito.
Sin embargo, si paga regularmente solo el monto mínimo adeudado, puede terminar con una utilización del crédito consistentemente alta, lo que puede tener un impacto negativo en su puntuación de crédito. Su índice de utilización de crédito representa el 30% de su puntuación de crédito y demuestra su capacidad para administrar deudas. Por lo tanto, pagar la mayor parte posible de su saldo —más allá del monto mínimo adeudado— podría ayudarle a proteger su puntuación de crédito.
Resumen
Elegir hacer solo el pago mínimo de tarjeta de crédito en su cuenta podría proporcionarle cierto margen de maniobra financiero cuando no puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad. Sin embargo, al pagar solo el mínimo, esta estrategia podría hacer que sea más difícil pagar la deuda.
En su lugar, pagar más que el pago mínimo probablemente reducirá su saldo principal más rápido y le permitirá pagar menos intereses. Con el tiempo, pagar más del mínimo y mantener sus saldos lo más cerca posible de cero podría ayudarle a maximizar el componente de utilización del crédito de su puntuación de crédito.
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