¿Alguna vez se ha preguntado si es mejor tener una tarjeta Visa o una Mastercard? O tal vez simplemente tiene curiosidad por saber el papel que estas compañías desempeñan realmente en relación con las tarjetas de su billetera.
Visa y Mastercard son redes de pago, por lo que forman parte integral del proceso de pago. Como consumidor, el hecho de que su tarjeta sea Visa o Mastercard realmente no le afectará mucho. Esto se debe a que es el emisor de la tarjeta, y no la red, quien dicta principalmente las tarifas, las características y los beneficios de la tarjeta. Además, en comparación con las redes de tarjetas de la competencia, puede usar tarjetas Visa y Mastercard en casi cualquier lugar que acepte pagos con tarjeta de crédito.
Hay muchas similitudes y diferencias entre Visa y Mastercard, y es útil comprender cómo funciona el procesamiento de los pagos mediante tarjeta para estas dos tarjetas. Veamos cómo funcionan estas redes de procesamiento de pagos y algunos beneficios especiales a los que los titulares de tarjetas Visa o Mastercard pueden acceder.
Aprenda sobre las redes de procesamiento de pagos: Visa frente a Mastercard
Al hacer una compra con una tarjeta de débito o de crédito, ocurren muchas cosas durante la transacción. Las redes de pago son responsables de hacer realidad la magia del procesamiento del pago, asegurando que todos los datos e información correctos se intercambien entre las partes respectivas.
Análisis del proceso
En solo unos segundos, una gran cantidad de información viaja hacia y desde las instituciones financieras pertinentes después de pasar la tarjeta por el lector, tocar la terminal con la tarjeta o ingresar la información de su tarjeta en Internet para hacer una compra.
Primero, el comercio minorista o la empresa toma la información de su tarjeta de débito o de crédito, ya sea en una terminal de la tienda o en Internet. El procesador de pagos (la compañía tecnológica detrás del lector de tarjetas o el proceso de pago de comercio electrónico) reenvía su información a la red de pago (Visa o Mastercard). Una vez que la red de pago recibe su información, la envía al banco emisor.
El banco autorizará o rechazará la transacción. Si el banco autoriza la transacción, le notificará a usted y al comercio que la compra ha sido aprobada. Si el banco rechaza la compra, generalmente se debe a que usted no tiene fondos suficientes o a que el banco cree que la compra podría ser sospechosa o fraudulenta.
Después de la compra
Una vez aprobada la compra, el banco emisor de la tarjeta aplica una retención sobre el monto de la compra hasta que esté listo para cobrarla. Esto significa que si la compra fue de $100 y su límite de crédito es de $1,000, su crédito disponible disminuirá a $900 en el punto de venta. Luego, al final del día laborable, el comercio realiza una acción llamada conciliación por lotes para finalizar sus transacciones diarias.
En ese momento, la red de pagos vuelve a participar en el proceso para comunicarse con el banco emisor a fin de que este libere los fondos para su entrega al banco del comercio. La red de pago le cobra al comercio un cargo por la transacción, que se deduce del pago final.
Todo este proceso ocurre en pocos segundos, con la excepción del pago del comercio, que normalmente tarda entre 24 y 48 horas.
Perspectiva general de la tarjeta Visa
Visa es una compañía pública cuyas oficinas centrales se encuentran ubicadas en San Francisco. Opera desde 1958 y actualmente es la red de pago más grande del mundo. En junio de 2024, había más de en circulación.
Otros datos destacados de Visa:
- Visa tiene operaciones comerciales en 200 países y territorios, lo que la convierte en una potencia mundial de la tecnología de pago.
- Visa trabaja con emisores de tarjetas para crear tarjetas prepagadas, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Si tiene una tarjeta con el logotipo de Visa, sus transacciones se realizan a través de la red de pagos de Visa.
- Las tarjetas de crédito Visa se dividen en tres niveles: Traditional, Signature e Infinite.
Perspectiva general de la tarjeta Mastercard
Mastercard se presentó en el mercado en 1966 y es la segunda red de pagos más grande del mundo. De acuerdo con el Informe de Resultados para Todo el Año 2023, la marca había emitido tres mil trescientos millones de tarjetas de las marcas Mastercard y Maestro.
Otros datos sobre Mastercard:
- Mastercard se encuentra en 210 países y territorios en todo el mundo.
- Las oficinas centrales de Mastercard se encuentran ubicadas en Purchase, Nueva York.
- Al igual que Visa, Mastercard tiene productos prepagados, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Sus niveles de tarjetas de crédito son Standard, World y World Elite.
Similitudes entre Visa y Mastercard
Visa y Mastercard son marcas competidoras, pero operan de maneras muy similares. A continuación se mencionan algunos elementos comunes que comparten ambas redes de pago.
Protección de Cero Responsabilidad contra el fraude
Como redes de pago, Visa y Mastercard asumen la responsabilidad de mantener las transacciones seguras. Por lo tanto, si usted escucha que su tarjeta incluye la protección de Cero Responsabilidad, esa protección la ofrece, en realidad, Visa o Mastercard. La protección de Cero Responsabilidad significa que si un estafador se apodera de la información de su tarjeta y hace una compra, es posible que usted no sea responsable del pago siempre y cuando lo reporte sin demora.
Alta aceptación en todo el mundo
Es probable que nunca haya tenido un problema por el que una tienda no aceptara un pago con Visa o Mastercard. Eso se debe a que ambas redes de pago se aceptan en casi todas partes. Sin embargo, con las otras redes de pago importantes, existe la posibilidad de que encuentre un comercio minorista o proveedor de servicios que no las acepte.
Beneficios de las tarjetas de crédito
Si es titular de una tarjeta de crédito Visa o Mastercard, disfrutará de ventajas que van más allá de los beneficios, tasas de interés, términos y características definidos por el emisor de su tarjeta. Tanto Visa como Mastercard ofrecen un beneficio de protección contra robo de identidad, por ejemplo. Además, Visa ofrece la protección ID Navigator de NortonLifeLock, y Mastercard ofrece su propio programa de protección contra robo de identidad.
Compromiso con pagos seguros
Como redes de pago, Visa y Mastercard utilizan métodos de protección de varios niveles para resguardar los datos de los consumidores. Por ejemplo, la conversión a token reemplaza el número de su tarjeta por un código digital único. Esto protege la información de su cuenta contra el robo a mitad de la transacción.
Diferencias entre Visa y Mastercard
Visa y Mastercard son más similares de lo que parece, pero hay algunas variaciones, sobre todo en relación con los beneficios que ofrecen sus tarjetas. ¿Cuál es la diferencia entre Mastercard y Visa?
En el nivel básico, Visa Traditional ofrece ventajas como asistencia en carretera las 24 horas del día, los 7 días de la semana, Dovly Uplift, un programa gratuito de monitoreo de crédito y reemplazo de tarjeta de emergencia que usted puede recibir en un plazo de 24 a 72 horas. Mastercard Standard, sin embargo, solo ofrece protección contra robo de identidad. Esto pone a las tarjetas Visa ligeramente por delante cuando se trata de ventajas básicas de la tarjeta.
Si usted tiene una puntuación de crédito alta y desea obtener tarjetas Visa o Mastercard de mayor nivel, ambas compañías ofrecen diversos beneficios como, por ejemplo, servicios de conserjería y alianzas con hoteles de lujo. Pero también existen beneficios exclusivos que comparar. En general, las tarjetas de alto nivel de Visa ofrecen beneficios relacionados con viajes y protecciones para el consumidor, mientras que Mastercard se centra más en otorgar acceso a experiencias exclusivas y servicio al cliente práctico.
Ejemplos de ofertas de las tarjetas Visa Signature y Visa Infinite:
- Acceso prioritario a salas de espera en aeropuertos
- Reembolsos por costos de viaje aéreo, como pase acelerado por la zona de seguridad del aeropuerto, equipaje facturado, cargos y compras durante el vuelo
- Protección de garantía extendida
- Reembolso por equipaje perdido
- Reembolso por retraso de vuelos, cancelación de viajes o interrupción de viajes
- Seguro contra accidentes y asistencia al viajero de emergencia, además de beneficios para evacuación de emergencia
- Abono en su estado de cuenta para el programa Global Entry
Ejemplos de beneficios de World y World Elite Mastercard:
- Descuentos en Lyft, DoorDash y ShopRunner
- Alianza con hoteles que ofrecen noches gratis
- Mejoras de estado en alquiler de automóviles
- Golf Concierge
- Priceless Experiences, que son eventos culturales, gastronómicos, deportivos y recreativos exclusivos
- Servicio de conserjería de cortesía las 24 horas del día, los 7 días de la semana
Hay otras ventajas y beneficios a los que puede acceder a través de la red Visa o Mastercard, pero lo más importante que debe recordar es que son los emisores de tarjetas de crédito los que fijan los programas de recompensas y las ventajas que diferencian sus ofertas. Por lo tanto, usted podría terminar con ventajas como la protección para compras o una exención del pago por daños por accidente con automóviles de alquiler independientemente de que tenga una tarjeta Visa o Mastercard.
Da igual si opta por uno u otro tipo de tarjeta: siempre acertará
La conclusión es que, a la hora de comparar tarjetas de crédito, el hecho de que tengan el logotipo de Visa o Mastercard no es lo más importante. Podrían ofrecerle beneficios ligeramente diferentes, pero, como ya se mencionó, son mínimos. En ambos casos, podrá contar con el hecho de que millones de comercios minoristas y proveedores de servicios aceptarán su tarjeta.
