Una de las cosas más frustrantes de las deudas de tarjeta de crédito es que una tasa porcentual anual alta puede dificultar la reducción del saldo del capital. Sin importar cuánto pague, igual seguirá debiendo. Las tarjetas de crédito con ofertas de transferencia de saldo se han diseñado como una opción para las personas en esta situación.
A continuación, aprenderá más sobre cómo funcionan las transferencias de saldo, los beneficios de las transferencias de saldo y más.
¿Qué es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?
Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, o tarjeta de transferencia de saldo, es una tarjeta de crédito que le ofrece la opción de transferir el saldo de una cuenta de tarjeta de crédito existente. Algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen una tasa APR introductoria del 0% para las transferencias de saldo durante un período de tiempo determinado.
Al transferir el saldo de una tarjeta de crédito con una tasa de interés más alta a una tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo, podría pagar menos intereses sobre la deuda que tiene.
¿Cómo funciona una tarjeta de transferencia de saldo?
Algunas tarjetas de crédito que ofrecen transferencias de saldo les proporcionan a los nuevos titulares de tarjeta una Tasa Porcentual Anual (APR) del 0% durante un período introductorio de entre 6 y 21 meses. Esto básicamente detiene los cargos por intereses durante el período introductorio, por lo que sus pagos se destinan a reducir el capital.
Sin embargo, asegúrese de prestar atención a la letra chica. Algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo requieren que la transferencia se realice en un tiempo limitado, como en el transcurso de 90 a 120 días a partir de la apertura de la tarjeta, y se pueden aplicar cargos por transferencia de saldo a cada transferencia que realice.
Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo también pueden tener una serie de otras características, incluida la devolución en efectivo (cash back) o puntos de recompensa, así como una tasa APR baja para compras. Por lo tanto, incluso si su meta es encontrar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, también debería comparar otros beneficios a corto y largo plazo.
¿Qué deudas puedo transferir a una tarjeta de crédito?
La deuda más común que las personas transfieren a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es la deuda de otra tarjeta de crédito. Sin embargo, muchas tarjetas de transferencia de saldo le permiten transferir diferentes tipos de deuda de otros prestamistas, como, por ejemplo, la deuda de un préstamo personal.
Ejemplo de transferencia de saldo
Digamos que usted tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $3,000 y una tasa APR del 18.99%. Si paga $200 al mes, le llevará 18 meses saldar la cuenta y le costará $452 en cargos por intereses.
Usted recibe una oferta para transferir ese saldo a una tarjeta con una tasa APR introductoria generosa del 0% durante 18 meses con un cargo por transferencia de saldo del 3%. Con los mismos pagos mensuales de $200, puede pagar el saldo en 16 meses y le costará $90 adicionales por el cargo.
En este caso, podría pagar $362 menos en intereses y podría ayudarle a pagar la tarjeta dos meses antes.
¿Cuáles son los posibles beneficios de las transferencias de saldo?
Antes de analizar ofertas de transferencia de saldo, eche un vistazo a los siguientes beneficios para ver cómo una de estas tarjetas podría mejorar su situación financiera y su puntuación de crédito.
1. Reduzca la tasa de interés sobre la deuda con una oferta introductoria de transferencia de saldo
Las transferencias de saldo funcionan mejor cuando puede usarlas para bajar el costo de sus préstamos al reducir la tasa de interés que está pagando, aprovechando una oferta introductoria como una tasa APR del 0%. Al seguir un plan de pago total dentro del período de la oferta introductoria, posiblemente puede reducir el pago total de su deuda con una transferencia de saldo.
2. Pague la deuda de tarjeta de crédito más rápido
La deuda de tarjeta de crédito rápidamente puede transformarse en un problema. Cuando solo hace el pago mínimo en una tarjeta de crédito, toma mucho tiempo comenzar a reducir el saldo.
Si su tarjeta de transferencia de saldo ofrece una tasa APR introductoria del 0%, sus pagos mensuales se destinan a reducir el saldo del capital durante el período introductorio. Si hace pagos mensuales periódicos a tiempo, podría avanzar en la reducción de su deuda más rápidamente que si la deuda permaneciera en la tarjeta con un interés más alto. Solo recuerde que los cargos por transferencia de saldo son adicionales al saldo del capital, así que asegúrese de tomarlos en cuenta al decidir si una tarjeta de transferencia de saldo es adecuada para usted.
¿Cuáles son las posibles desventajas de las transferencias de saldo?
Al elegir una nueva tarjeta de crédito, ya sea para una transferencia de saldo o recompensas, piense en los cargos y en sus propios hábitos de gasto.
1. Se podrían aplicar cargos por transferencia de saldo
Es estándar que las compañías de tarjetas de crédito cobren tarifas de transferencia de saldo, generalmente un porcentaje del monto del saldo. Podría haber algunas tarjetas que le permitan transferir el saldo sin cargo, pero esas promociones son poco comunes.
Incluso al pagar cargos por transferencia de saldo, igualmente podría salir ganando si logra pagar el saldo completo dentro del período de la tasa APR introductoria. Pero si hace transferencias de saldo frecuentes, esos cargos pueden acumularse rápidamente.
2. La transferencia de saldo podría ser una solución temporal a un problema de manejo del crédito
Cada vez que utilice un método de consolidación de deudas para pagar sus cuentas, es importante crear y seguir un plan financiero bien pensado. Cuando considere una oferta de transferencia de saldo, haga sus cálculos para asegurarse de que puede afrontar el pago mensual necesario para pagar todo el saldo dentro del período promocional asignado.
Puede ser fácil caer en la trampa de transferir un saldo a una nueva tarjeta de crédito, no pagarlo, y luego volver a hacer compras nuevas con la tarjeta nueva o anterior. Sin corregir los hábitos de gasto subyacentes, una tarjeta de transferencia de saldo podría simplemente convertirse en una deuda adicional.
¿Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es la mejor tarjeta para mí?
Cuando decida solicitar una tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo, piense en cuánto debe actualmente en su tarjeta de crédito y la tasa APR que está pagando por esa deuda. A continuación, piense en su puntuación de crédito. Es posible que necesite al menos un crédito decente, si no excelente, para calificar para tarjetas de crédito con las mejores ofertas de transferencia de saldo, que podrían tener un período introductorio generoso y otras ventajas.
Además, evalúe otras características de las tarjetas que esté considerando. Entre estas se incluyen la cuota anual, el cargo por transferencia de saldo, la tasa APR regular para compras, los cargos por pago atrasado, y si ofrece recompensas o beneficios de devolución en efectivo (cash back).
El último paso es pensar en el monto de su deuda y el período de la tasa APR introductoria del 0% para que pueda saber si la tarjeta de transferencia de saldo le ayudará a alcanzar su meta de pagar totalmente su cuenta de tarjeta de crédito anterior. Puede calcular cuánto necesita pagar al mes dividiendo su saldo total (incluido el cargo por transferencia de saldo) por la cantidad de meses del período de la tasa APR introductoria.
