Si regularmente usa una tarjeta de crédito cuando hace sus compras, vale la pena optimizar sus gastos considerando una tarjeta con un programa de recompensas. Cuando decida agregar una nueva tarjeta a su billetera, revise cuidadosamente las diversas ofertas de tarjetas disponibles para usted.
Muchas tarjetas ofrecen recompensas de devolución en efectivo, mientras que otras acumulan puntos o millas cada vez que realiza compras elegibles con la tarjeta. Si de todas formas gastará en determinadas cosas, ¿por qué no cosechar los beneficios de esas recompensas?
Con las tarjetas de crédito de devolución en efectivo, al igual que con cualquier tipo de tarjeta de crédito, el uso responsable es fundamental. Los expertos recomiendan usar la tarjeta para compras planificadas dentro de su presupuesto y, a continuación, pagar el saldo total cada mes. De esa manera, disfrutará de recompensas de devolución en efectivo mientras evita cargos por intereses.
Las tarjetas de crédito de devolución en efectivo tienen sus propias características y oportunidades de obtención de recompensas únicas, por lo que, si decide que desea obtener devolución en efectivo, hay algunas cosas que debe saber. Comience con esta perspectiva general sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito de devolución en efectivo, para que pueda seleccionar la mejor tarjeta de devolución en efectivo para usted.
¿Qué es una tarjeta de crédito de devolución en efectivo?
Una tarjeta de crédito de devolución en efectivo es un tipo de tarjeta de crédito de recompensas que le permite al titular de la tarjeta obtener un porcentaje de devolución en efectivo cuando realiza compras elegibles. En la mayoría de los casos, el saldo de la devolución en efectivo se acumulará hasta que lo canjee por un abono en el estado de cuenta, solicite un pago con cheque o inicie un depósito en su cuenta bancaria.
Las tarjetas de crédito de devolución en efectivo frente a las tarjetas de crédito de recompensas
Al comparar estas tarjetas, es importante saber que una tarjeta de crédito de devolución en efectivo es en realidad una tarjeta de crédito de recompensas con un propósito específico. Las tarjetas de devolución en efectivo a menudo son la forma más simple para que los titulares de tarjetas obtengan recompensas de tarjeta de crédito.
Otros tipos de tarjetas de crédito de recompensas, como las tarjetas de viajes que otorgan puntos y millas, podrían implicar cálculos numéricos para determinar el mejor valor de canje. Pero con la devolución en efectivo no es así. Usted sabrá de inmediato que una determinada compra le dará un porcentaje determinado de devolución en efectivo.
Tipos de tarjetas de crédito de devolución en efectivo
Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito de devolución en efectivo. La más simple ofrece recompensas de devolución en efectivo a una tasa fija. Esto significa que obtendrá el mismo porcentaje de devolución en efectivo en las compras que realice. Por lo general, las tarjetas de devolución en efectivo a una tasa fija suelen ofrecer una devolución de entre un 1% y un 2%.
Algunas tarjetas de crédito de devolución en efectivo ofrecen una tasa de recompensas diferente para diversas categorías de gasto. La idea con estas tarjetas es que, si la mayoría de sus gastos tiende a ser en compras cotidianas, usted podría obtener una devolución en efectivo adicional por encima de la tasa estándar. Por ejemplo, es posible que vea una tarjeta que ofrece un 3% de devolución en efectivo en supermercados, un 2% en gasolineras y servicios de streaming (transmisión por Internet) y un 1% en otras compras que califiquen.
Otras tarjetas de crédito de devolución en efectivo tienen categorías rotativas. En un trimestre, podría obtener una tasa de bonificación del 5% en tiendas por departamentos de venta al por menor, pero en el siguiente trimestre, esa categoría de gasto de bonificación cambia y se aplica a los supermercados. Optimizar sus gastos en estas tarjetas requiere un poco más de planificación. También debe prestar atención a los términos. Por ejemplo, la categoría de bonificación podría requerir una activación cada trimestre, lo que implica un compromiso de su parte.
Cómo obtener devolución en efectivo
La bueno de una tarjeta de crédito de devolución en efectivo es que obtener devolución en efectivo es simple. Lo único que debe hacer es usar la tarjeta para hacer compras que califiquen. A continuación, acumulará sus recompensas de acuerdo con los términos de su tarjeta.
Algunas tarjetas acumulan devolución en efectivo durante todo el mes y lo agregan al saldo de devolución en efectivo al final del ciclo de facturación. Otras agregarán la devolución en efectivo a su saldo de devolución en efectivo en un plazo de dos o tres días de la compra.
¿Qué es una compra elegible?
En la mayoría de los casos, una compra elegible consiste básicamente en productos que usted compraría de un comercio minorista o cualquier servicio por el que pudiera pagar. Los adelantos en efectivo y las transferencias de saldo generalmente se excluyen de la obtención de devolución en efectivo porque no son compras. Además, si devuelve algún producto o si un proveedor de servicios le reembolsa su dinero, cualquier devolución en efectivo que haya obtenido en la compra original se deducirá de su saldo de devolución en efectivo.
Consulte los límites para la cantidad de recompensas que puede obtener
Algunas tarjetas de crédito de devolución en efectivo le permiten obtener recompensas de devolución en efectivo ilimitadas, mientras que otras tienen un límite establecido de un monto anual específico. Con las tarjetas que cuentan con categorías rotativas, por ejemplo, es posible que solo pueda obtener la tasa de bonificación hasta un monto determinado por trimestre.
Cómo canjear la devolución en efectivo
Canjear recompensas de devolución en efectivo es un proceso bastante simple que puede variar según la tarjeta. Estas son algunas de las posibles opciones.
- Canje automático: Muchas tarjetas de crédito de devolución en efectivo le permiten establecer el canje automático. Cuando lo haga, toda devolución en efectivo que obtenga se aplicará como un abono en su estado de cuenta en el siguiente ciclo de facturación.
- Canje al alcanzar un límite específico: Es posible que pueda configurar su cuenta para recibir un abono en su estado de cuenta cuando alcance un monto específico, como $25 o $50.
- Canje manual: Si prefiere dejar que su devolución en efectivo se acumule antes de canjearla, puede dejar que se vaya sumando y luego solicitar un abono en su estado de cuenta o un cheque cuando usted quiera.
Para la mayoría de las tarjetas, puede recibir un abono en su estado de cuenta que reduce su saldo adeudado, solicitar un cheque impreso por correo postal o canjear su devolución en efectivo por un depósito directo bancario. En el caso de optar por un depósito, es posible que deba tener una cuenta de cheques o de ahorros en el banco emisor de la tarjeta de crédito.
Además de los pagos o abonos en su estado de cuenta, algunas tarjetas de crédito de devolución en efectivo le permiten canjear sus recompensas por tarjetas de regalo seleccionadas o destinar el dinero para compras realizadas por Internet. Las opciones de canje varían según la tarjeta, así que asegúrese de consultar los términos al considerar qué tarjeta de crédito de devolución en efectivo es la mejor para usted.
¿La devolución en efectivo vence?
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ha dejado de ofrecer recompensas que vencen, pero es posible que haya casos que pudieran anular sus recompensas. Al igual que con otros términos y condiciones, es importante averiguar si su devolución en efectivo tiene una fecha de vencimiento.
Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas requerirá que mantenga su cuenta activa. Si no usa la tarjeta durante un largo período de tiempo, el banco podría cerrar su cuenta y cancelar su saldo de devolución en efectivo. Todo lo que se necesita para mantener una tarjeta activa es hacer una compra. En tanto lo haga, su devolución en efectivo permanecerá intacta.
También debe mantener su cuenta al día, haciendo el pago mínimo de la cuenta de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes. Si no realiza los pagos consecutivos de su tarjeta, es posible que pierda la devolución en efectivo.
Beneficios de las tarjetas de devolución en efectivo
Las tarjetas de crédito de devolución en efectivo pueden contar una serie de otros beneficios además de la obtención de recompensas por las compras. Estos son algunos beneficios comunes disponibles en las tarjetas de devolución en efectivo.
Bonificación por inscripción
Algunas tarjetas de crédito de devolución en efectivo ofrecen a los nuevos titulares de tarjeta la oportunidad de obtener una recompensa de suma global en efectivo a través de una bonificación de bienvenida o por inscripción. Por lo general, debe cumplir con un requisito de gasto mínimo en el transcurso de los primeros meses desde la apertura de la cuenta de tarjeta. Una vez que cumpla con ese requisito de gasto, recibirá su devolución en efectivo en el transcurso de una cantidad determinada de ciclos de facturación.
Tasa APR introductoria del 0%
Cuando se abren algunas tarjetas, la Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en inglés) podría ser del 0% en compras por un tiempo limitado. Esto le da tiempo para liquidar una compra importante sin cargos adicionales por concepto de intereses. Una vez que finalice el período introductorio, se aplicará la tasa APR regular. A veces, esta tasa introductoria también se aplica a transferencias de saldo. Es posible que tenga que pagar un cargo por transacción de transferencia de saldo, pero una vez transferido el saldo, tendrá un período de tiempo para pagar la deuda con una tasa APR del 0%.
Sin cuota anual
Algunas tarjetas de recompensas de devolución en efectivo no cobran una cuota anual. Obtener recompensas sin cargo es un buen beneficio. Algunas tarjetas con cuotas anuales podrían ofrecer mucho valor si alcanza un cierto nivel de gasto y optimiza la forma en que usa la tarjeta.
Protección para compras
Ya sea una garantía extendida, una protección en caso de pérdida o robo de su compra, o la protección del teléfono celular, las tarjetas de crédito ofrecen una serie de beneficios para los compradores. Asegúrese de averiguar si las tarjetas de recompensas de devolución en efectivo que está considerando tienen ofertas como esta.
¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de devolución en efectivo?
Solicitar una tarjeta de crédito de devolución en efectivo funciona de la misma manera que con cualquier otra tarjeta. Antes de presentar la solicitud, primero evalúe su solvencia para asegurarse de que sea probable que reciba una aprobación. Puede hacerlo consultando un informe de crédito gratis o su puntuación de crédito.
Una vez que esté listo para presentar la solicitud, puede comenzar en el sitio Web del emisor de la tarjeta de crédito y elegir la tarjeta de devolución en efectivo que usted quiera. Debería haber un enlace fácil de encontrar que lo lleve al formulario de solicitud. En ese formulario, responderá preguntas básicas sobre su información de contacto personal, ingresos y obligaciones de deuda.
Si recibe una oferta de tarjeta de crédito por correo postal, puede presentar la solicitud usando el enlace directo o el código QR en la carta de oferta. Esto lo llevará a un formulario prellenado con parte de su información o simplemente puede llenar la solicitud impresa y enviarla por correo postal.
Si desea solicitar una tarjeta de devolución en efectivo que ofrezca un banco, es posible que pueda hacerlo en persona. Simplemente visite una sucursal local y reúnase con un cajero que pueda ayudarle a procesar su solicitud.
Una vez que el banco reciba su solicitud, el proceso de aprobación variará según la forma en que haya presentado la solicitud. La aprobación podría recibirse en tan solo unos minutos si realizó la solicitud por Internet o en persona, o podría llevar un par de días laborables si la envió por correo postal. Usted recibirá su tarjeta física por correo postal algunos días más tarde.
Después de hacer la activación inicial de su tarjeta, estará listo para comenzar a gastar y obtener recompensas de devolución en efectivo.
