¿Las tarjetas de crédito preferenciales
valen la pena?

Las tarjetas de crédito preferenciales suelen incluir una serie de beneficios para titulares de la tarjeta. Algunos de los más comunes incluyen una gran bonificación de bienvenida, millas de bonificación superiores al promedio en las categorías de gastos populares, beneficios para viajes como acceso a salas de espera en aeropuertos y mejoras de categoría de la habitación, y créditos anuales en el estado de cuenta para ciertas compras.

Créditos para viajes

Las tarjetas de crédito preferenciales centradas en viajes podrían ofrecer créditos para viajes. Cómo funciona, variará según la institución emisora de tarjetas de crédito y la tarjeta. Pero, por lo general, los créditos para viajes son un reembolso por un monto determinado de gastos de viaje cada año calendario.

Algunas tarjetas podrían proporcionarle un crédito para viajes en aerolíneas, para obtener la devolución del dinero que haya gastado en compras durante el vuelo o en maletas facturadas. Otras podrían proporcionar un crédito para hoteles cuando reserva en una selección específica de hoteles. También hay tarjetas con un crédito para viajes general que podría aplicarse a cualquier tipo de compra relacionada con viajes.

Lea detenidamente los términos y condiciones de las ofertas de crédito para viajes para que comprenda si hay alguna exclusión, o si la oferta requiere inscripción o activación. Por ejemplo, es posible que tenga que reservar el viaje a través del portal de viajes de la tarjeta. O bien, es posible que tenga que reservar directamente con una aerolínea o un hotel en lugar de usar un sitio de viajes de terceros.

Una vez que realice una compra elegible, su crédito para viajes normalmente aparecerá en su estado de cuenta en el transcurso de uno a dos meses.

Sin cargos por transacciones en el extranjero

Otro beneficio clave de una tarjeta de crédito preferencial es que generalmente no cobran cargos por transacciones en el extranjero. Si bien este beneficio no es exclusivo de las tarjetas de crédito preferenciales, es importante tenerlo si planea viajar al extranjero.

Las tarjetas que sí cobran cargos por transacciones en el extranjero, a veces denominado un cargo por conversión de moneda extranjera, suelen agregar alrededor de un 3% al precio de compra. Esto puede acumularse rápidamente si usted está de vacaciones o viajando fuera de EE. UU.

Salas de espera en aeropuertos

Muchas personas eligen tarjetas de crédito preferenciales por el trato VIP. Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen acceso exclusivo a salas de espera en aeropuertos. Si viaja con frecuencia, el acceso a salas de espera puede ayudar a que la experiencia sea más agradable. También podría abordar los vuelos primero o evitar la fila al registrar su entrada en un hotel o en un mostrador de alquiler de automóviles.

Créditos en el estado de cuenta

Otro tipo de beneficio que debe considerar es un descuento o crédito en el estado de cuenta de compañías asociadas. Por ejemplo, podría ahorrar en apps de transporte compartido o recibir una mejora de categoría en la membresía para una app de entrega; o podría obtener créditos en el estado de cuenta cuando se suscribe a ciertos software o servicios populares de streaming (transmisión por Internet).

Otros beneficios de tarjetas de crédito preferenciales

Algunas tarjetas de crédito preferenciales ofrecen un camino más rápido dentro de programas de lealtad de hoteles o de aerolíneas al proporcionar una categoría automática en un nivel más alto. Los niveles más altos cuentan con su propia colección de beneficios, incluyendo la obtención de puntos de recompensa o millas adicionales al reservar, descuentos en compras durante el vuelo, mejoras de categoría de la habitación y registro de entrada o embarque prioritario.

Para decidir si una cuota anual de una tarjeta de crédito preferencial vale la pena, puede comenzar revisando los beneficios de la tarjeta que usará y sumando su valor. Luego, piense en cuánto gasta en las categorías de recompensas adicionales de la tarjeta para hacer un cálculo aproximado de cuánto podría obtener en recompensas al año. Si el valor total es más que la cuota, es posible que valga la pena.

Veamos un ejemplo. Digamos que una tarjeta tiene una cuota de $500, pero ofrece $300 en créditos anuales para viajes. Ahora, digamos que usted obtiene 3 puntos por cada dólar gastado en restaurantes, y normalmente gasta $500 cada mes comiendo en restaurantes. Solo ese gasto valdría 18,000 puntos, lo que equivale a $180 (suponiendo que 1 punto equivale a 1 centavo). Eso le lleva a $480.

La otra consideración principal es la bonificación por inscripción. Algunas tarjetas preferenciales ofrecen hasta $750 o más, lo que hace que al menos la cuota de su primer año sea irrelevante. Para obtener estas ofertas de bienvenida, generalmente debe gastar un monto específico dentro de un cierto período de tiempo. Por ejemplo, es posible que deba gastar $4,000 con la tarjeta en el transcurso de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Alternativas a las tarjetas de crédito preferenciales

¿Cuándo no vale la pena una tarjeta con cuota anual? Todo depende de sus necesidades y del uso de la tarjeta. Si mantiene un saldo, por ejemplo, el valor de la tarjeta disminuirá una vez que tenga que empezar a pagar intereses. O también, si usted gasta moderadamente en lugar de gastar mucho y quiere obtener recompensas para viajes, podría considerar seleccionar una tarjeta sin cuota anual o con una cuota anual más baja.

En general, es poco probable que se le pueda eximir del pago de la cuota anual de una tarjeta de crédito preferencial, pero siempre puede llamar a la institución emisora de la tarjeta y preguntar. Sin embargo, algunas tarjetas podrían presentar ofertas por tiempo limitado en las que se le exime del pago de la cuota anual durante el primer año.

Si desea solicitar una exención de la cuota, podría mejorar sus posibilidades si tiene un largo historial de mantener sus cuentas al día. Puede informarle al representante que está pensando en cambiar a otra tarjeta de crédito y preguntar si puede ofrecerle algo para ayudar a conservarle como cliente.

Si no se le exime del pago de la cuota anual, puede ver si puede ofrecerle algún otro beneficio en su lugar. Por ejemplo, es posible que pueda reducir su tasa de interés, aumentar su límite de crédito u ofrecer puntos de recompensa adicionales.

Al solicitar una tarjeta de crédito preferencial, es importante seguir las mismas pautas básicas asociadas con cualquier tarjeta de crédito. Tómese el tiempo para comprender todos los beneficios, características y cargos de la tarjeta. Además, considere sus hábitos de gasto y cómo se comparan con las categorías de recompensas adicionales de la tarjeta. Si gasta más en viajes durante todo el año, por ejemplo, podría considerar una tarjeta de crédito preferencial para viajes.