Las tarjetas de crédito pueden ser algo más que un método de pago. A medida que las compañías de tarjetas de crédito compiten por su atención, muchas ofrecen tarjetas que tienen varios programas de recompensas así como una serie de beneficios que pueden proporcionar mucho valor.
Aunque los emisores de tarjetas de crédito promueven y anuncian las características clave de sus tarjetas, como recompensas o bonos al inscribirse, a menudo también hay beneficios menos conocidos. Obtenga más información sobre los beneficios ocultos de las tarjetas de crédito que podría estar perdiéndose, incluidas las recompensas que ofrecen y las posibles protecciones al consumidor y seguros de viaje.
Beneficios de usar una tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ofrecer a los consumidores una serie de ventajas por sobre el efectivo y otros métodos de pago. La mayoría de las tarjetas de crédito, especialmente las tarjetas de recompensa y las tarjetas con devolución en efectivo (cash back), ofrece una serie de beneficios para los titulares de tarjetas. Estos beneficios pueden ayudarle a obtener recompensas, proteger sus compras y proporcionar tranquilidad al viajar.
Puede ver los beneficios de una tarjeta iniciando sesión en la cuenta o app de su tarjeta y buscando una página de beneficios y ofertas. El emisor de la tarjeta de crédito también debería tener una "guía de beneficios" completa disponible para que usted la consulte, o puede llamar al servicio al cliente para analizar los diversos beneficios.
¿Cuáles son algunos de los beneficios de las tarjetas de crédito?
Los beneficios de las tarjetas de crédito se pueden dividir en algunas categorías principales:
- Recompensas: Las tarjetas de crédito con devolución en efectivo (cash back) o los programas de puntos/millas permiten a los titulares de tarjetas obtener recompensas por sus gastos.
- Beneficios para viajes: Incluyen diferentes tipos de coberturas y seguros para viajes, así como experiencias de viaje mejoradas y oportunidades de ahorro.
- Ofertas de tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) del 0% en compras o transferencias de saldo: Un período sin pagar intereses puede proporcionar cierto margen de maniobra para pagar la deuda.
- Protecciones al consumidor: La cobertura de garantía extendida, la protección para compras, la protección de precios y otras políticas pueden ayudar a asegurar que usted saque el máximo provecho de sus compras.
- Descuentos para socios y créditos en estado de cuenta: El uso de su tarjeta para pagar por ciertos servicios podría traducirse en ahorros con estos socios.
Según el tipo de tarjeta que tenga, algunos tipos de beneficios podrían ser más destacados que otros. Por ejemplo, las tarjetas de crédito de recompensas para viajes podrían tener más beneficios relacionados con los viajes, como seguro de viaje, acceso a salas de espera en aeropuertos y ausencia de cargos por transacciones en el extranjero. Las tarjetas que se enfocan en otorgar recompensas diarias de devolución en efectivo (cash back) podrían ofrecer beneficios generales como monitoreo gratis de la puntuación de crédito, protección de precio, protección para devoluciones y ofertas de transferencia de saldo.
Vale la pena señalar que las empresas ofrecerán beneficios exclusivos de tarjetas de crédito. Lo que puede esperar es que las tarjetas de crédito preferenciales, o aquellas que cobran una cuota anual, tengan una lista más extensa de beneficios que podrían proporcionar un mayor nivel de valor.
A continuación verá con más detalle algunos beneficios clave de las tarjetas de crédito y cómo aprovecharlos.
Recompensas en devolución en efectivo (cash back)
Las tarjetas de crédito con devolución en efectivo (cash back) permiten que se le devuelva un porcentaje del monto de la compra. Por ejemplo, si una tarjeta ofrece una devolución en efectivo (cash back) fija del 2%, recibirá $2 por cada $100 que gaste. Este es el tipo de ganancia más simple porque lo obtendrá en forma automática y no importa qué tipo de gasto haga.
Otras tarjetas de recompensa con devolución en efectivo (cash back) ofrecen devolución en efectivo adicional para diversas categorías de gasto. Por ejemplo, una tarjeta podría ofrecer una devolución en efectivo del 3% en comestibles, del 2% en restaurantes y del 1% en otras compras. Cuando las ganancias son escalonadas, es posible que tenga que ser un poco más consciente al usar la tarjeta para categoría de gasto de bonificación si quiere maximizar sus recompensas.
El último tipo de recompensas con devolución en efectivo (cash back) podría incluir categorías de bonificación que rotan trimestralmente. Podrían ofrecer un 5% en restaurantes de enero a marzo, y luego de abril a junio, la categoría del 5% podría corresponder a tiendas de mejoras para el hogar. Con estas tarjetas, es posible que tenga que iniciar sesión en su cuenta para activar su categoría de bonificación cada trimestre. Si olvida hacerlo, es posible que se pierda las ganancias adicionales
Recompensas de viajes
Las tarjetas de recompensas de viaje le permiten obtener puntos (a veces denominados millas) al usar la tarjeta para hacer compras. Al igual que las tarjetas con devolución en efectivo (cash back), hay recompensas de viaje de tasa fija, recompensas de viaje escalonadas y estructuras de recompensas de viaje rotativas.
Además de obtener puntos, muchas tarjetas ofrecen beneficios para viajes que podrían reducir los costos de pasajes aéreos y de reservación, mejorar el viaje y proporcionar tranquilidad. Por ejemplo, servicios de conserjería, seguro de alquiler de automóviles, seguro por cancelación de viaje o asistencia de emergencia durante el viaje. Usted también podría obtener un crédito en el estado de cuenta cuando pague la cuota del programa Global Entry o TSA PreCheck, y la tarjeta podría eximirle del pago de cargos por transacciones en el extranjero.
Si tiene una tarjeta de crédito de una aerolínea u hotel, su tarjeta podría ofrecer beneficios que son específicos para viajes aéreos u estadías en hoteles. Las tarjetas de aerolíneas a veces ofrecen embarque prioritario, una maleta facturada gratis, descuentos en el vuelo y acceso a salas de espera en aeropuertos. Las tarjetas de hoteles podrían ofrecer estadías gratis en el hotel, mejoras de habitación, registro de salida más tarde y otros servicios en el lugar.
Protección contra robo y daños
Otra categoría de beneficios de las tarjetas de crédito que la gente a veces pasa por alto es la protección contra robo y daños en las compras. Los consumidores podrían asumir que cuando compran un artículo de alto precio y se los roban o se les cae accidentalmente, tendrán que pagar por un reemplazo. Sin embargo, si usted pagó por el artículo con ciertas tarjetas de crédito, podría estar protegido hasta un cierto monto en esa compra por un período de tiempo determinado.
Relacionado a eso se encuentra el beneficio de garantía extendida. Ciertas tarjetas de crédito proporcionan una cobertura automática de garantía que supera lo que ofrece el fabricante. Una vez más, esto puede ayudar a cubrirlo en caso de que necesite reparaciones o repuestos, pero solo si conoce el beneficio.
Protección para teléfonos celulares
Debido al alto costo de los teléfonos celulares, una tarjeta de crédito que ofrezca protección para teléfonos celulares puede proporcionar cierta tranquilidad. Después de todo, su teléfono podría estar a un paso de caerse y romperse o dañarse. Esta cobertura normalmente requiere que usted pague su cuenta de teléfono celular con la tarjeta de crédito.
Por lo general, la protección para teléfonos celulares cubrirá la reparación por daños y robo. El emisor establecerá un límite de cobertura, y podría aplicarse un deducible. Por lo general, tendrá que pasar por un proceso de reclamo, que incluye obtener un cálculo aproximado para la reparación o presentar una denuncia policial si le robaron el teléfono.
Tasa APR del 0%
Algunas tarjetas de crédito ofrecen una tasa APR introductoria del 0% en compras, transferencias de saldo, o ambos. Esto les da a los titulares de tarjetas un período de tiempo mayor en que no se cobran intereses. Además, la tasa APR introductoria del 0% se aplica cuando abre por primera vez una nueva tarjeta.
Si el período introductorio sin intereses cubre las compras, entonces durante un período de tiempo determinado no se le cobrarán intereses sobre las compras si tiene un saldo. Esto podría valer la pena considerarlo si usted tiene una compra grande que desea liquidar en el transcurso de unos meses, en lugar de tener que pagar todo de una vez.
En las transferencias de saldo, una oferta de tasa APR del 0% puede ayudar a traspasar un saldo existente de otra tarjeta para ir avanzando con el pago sin que se apliquen intereses. La mayoría de las tarjetas cobra un cargo por transferencia de saldo, pero igualmente podría salir ganando si logra pagar el saldo completo antes del término del período de 0% de interés.
Descuentos para socios y créditos en estado de cuenta
Si establece pagos automáticos en su tarjeta y rara vez inicia sesión en su cuenta, podría estar desaprovechando ofertas exclusivas para titulares de tarjetas. Los emisores a menudo se asocian con proveedores de servicios para proporcionar ofertas y descuentos a los titulares de tarjetas. Por ejemplo, si paga por un servicio de streaming (transmisión por Internet) o compañía de viajes compartidos en particular con su tarjeta, podría ser elegible para obtener un crédito en su estado de cuenta. O podría recibir acceso a la versión mejorada de una membresía gratis, por un tiempo limitado.
Con otras tarjetas, se le podría ofrecer una lista de descuentos con socios que tiene que activar. Por ejemplo, puede obtener $15 de descuento si gasta $100 en una cadena de restaurantes específica o en un comercio minorista en Internet para una fecha determinada.
Algunas tarjetas de crédito también tienen sus propios portales que ofrecen precios con descuento o la oportunidad de obtener devolución en efectivo (cash back) en compras si compra o reserva viajes a través del portal.
Conclusión
Tomarse el tiempo para investigar y entender los beneficios de las tarjetas de crédito puede ayudarle a obtener el máximo valor de sus tarjetas. Ya sea que se trate de protecciones al consumidor, beneficios centrados en los viajes o formas adicionales de obtener recompensas, las tarjetas de crédito tienen una serie de beneficios que se pueden pasar por alto fácilmente.
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