Desde devolución en efectivo (cash back) y recompensas hasta beneficios exclusivos, las tarjetas de crédito son a menudo más que un simple método de pago. ¿Pero eso significa que usted debería tener varias tarjetas de crédito? Para algunas personas, tener varias tarjetas de crédito ofrece una gama más amplia de beneficios y más oportunidades para obtener recompensas. La clave es saber cómo administrarlas bien.
No existe una cantidad ideal de tarjetas de crédito que todos deberían tener. Para algunos, podría tener sentido tener una tarjeta de devolución en efectivo (cash back), una tarjeta para viajes y algunas tarjetas de marca compartida vinculadas a sus marcas favoritas. Otros consumidores podrían conformarse con tener una o dos tarjetas de recompensas generales.
Si su meta es maximizar las recompensas y no está gastando de más, podría encontrar beneficioso abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito. A través del uso estratégico de la tarjeta, puede obtener recompensas adicionales en sus principales categorías de gastos. Las generosas bonificaciones por inscripción en tarjetas de crédito también pueden hacer que la apertura de nuevas tarjetas valga la pena. O es posible que usted desee aprovechar las estrategias de millas y puntos de las tarjetas de crédito para reducir el costo de próximos viajes.
Obtenga más información sobre las ventajas y desventajas de tener varias tarjetas de crédito y cómo administrar las tarjetas que ya tiene.
¿Debería tener varias tarjetas de crédito?
Antes de abrir varias tarjetas, es importante establecer hábitos financieros responsables con su primera tarjeta. A partir de ahí, puede considerar la apertura de nuevas cuentas de tarjeta cada vez que surja un propósito o beneficio específico.
¿Quién podría tener más de una tarjeta de crédito?
- Usuarios con crédito establecido: Personas que saben cómo funcionan las tarjetas de crédito y han administrado correctamente las suyas hasta ahora.
- Quienes tienen un buen crédito: Una buena puntuación de crédito puede ayudar a los compradores a calificar para las mejores ofertas de tarjetas de crédito.
- Personas que no mantienen saldos altos: Si usted es diligente a la hora de pagar sus cuentas a tiempo y mantener los saldos bajos, se podría beneficiar de tener acceso a más crédito.
- Usuarios estratégicos de tarjetas: Un propósito de tener varias tarjetas es recibir recompensas por diferentes categorías de gasto. Para esto debe prestar atención a los términos y detalles de la tarjeta para aprovechar al máximo cada compra.
- Viajeros frecuentes que buscan beneficios para sus viajes: Las tarjetas de crédito para viajes pueden ayudar a los consumidores a obtener vuelos gratis, estadías en hotel gratuitas y otros beneficios para su viaje.
Proceda con cautela si:
- Es un nuevo usuario de crédito: Muchos usuarios de tarjetas consideran que es mejor comenzar con una tarjeta y usarla de manera responsable. A medida que su límite de crédito y su puntuación de crédito aumentan, podría decidir agregar otra tarjeta a su cartera.
- Tiene problemas con su deuda existente: Si tiene problemas para pagar saldos, es posible que empeore las cosas abriendo otra cuenta. Una excepción es que usted podría encontrar una buena oferta de transferencia de saldo que puede ayudarle a avanzar en el pago de su deuda, pero esto requiere que mantenga la disciplina.
- Se ve abrumado por la administración de múltiples cuentas: Si ha omitido pagos o no revisa los estados de cuenta de su tarjeta de crédito, hará que sus finanzas sean más complejas al agregar más cuentas.
- Solicitará un préstamo hipotecario o para automóviles en un futuro próximo: Es posible que desee evitar cualquier solicitud de crédito nueva justo antes de solicitar un préstamo importante, porque los prestamistas podrían considerarlo como una señal de alerta.
Cómo administrar varias tarjetas de crédito de recompensas
Maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito requiere trabajo, pero el esfuerzo puede valer la pena. Requiere prestar atención a las recompensas y beneficios que ofrece su tarjeta, para que pueda aprovecharlas tanto como sea posible. Si tiene tarjetas con cuotas anuales, es posible que también deba hacer cálculos para asegurarse de que está equilibrando el costo de la tarjeta. Las siguientes estrategias pueden ayudar a varios titulares de tarjetas a obtener el mayor valor de sus tarjetas.
Distancie las solicitudes de nuevas tarjetas de crédito
Presentar varias solicitudes de tarjeta en un breve período podría dar la impresión de que está teniendo problemas de flujo de fondos. Además, cada vez que se realiza una consulta voluntaria en su crédito, su puntuación de crédito baja temporalmente. Establecer un límite máximo de solo una o dos tarjetas nuevas por año puede ayudar a mantener su puntuación de crédito en un buen nivel.
Tenga presente la administración de la puntuación de crédito
Pagar sus cuentas a tiempo y mantener su índice de utilización de crédito bajo son dos factores importantes que componen su puntuación de crédito, según Experian. Establecer pagos automáticos por el monto mínimo adeudado en todas sus tarjetas puede garantizar que no omita un pago accidentalmente.
La utilización del crédito corresponde a cuán altos son sus saldos en relación con su crédito disponible. Una buena puntuación de utilización de crédito es por debajo del 30%, o lo más cerca de cero posible. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $10,000, debería mantener el saldo en $3,000 o menos.
El uso estratégico de la tarjeta es fundamental
Considere qué tarjeta de crédito proporcionará el mayor valor cada vez que realice una compra. Por ejemplo, podría cargar todos sus gastos de supermercado a una tarjeta cuya principal categoría de bonificación sea los supermercados, o reservar todos sus viajes con una tarjeta de recompensas para viajes general y luego usar una tarjeta de devolución en efectivo (cash back) de tasa fija del 2% para cualquier compra con una categoría sin bonificación. Al solicitar nuevas tarjetas, tenga en cuenta que las bonificaciones por inscripción de la tarjeta de crédito generalmente tienen un requisito de gasto mínimo, por lo que es posible que tenga que cambiar algunos gastos a esa tarjeta en particular hasta que califique.
Conozca los beneficios de su tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito de recompensas pueden tener una serie de beneficios para viajes y para los consumidores, y sería útil saber lo que ofrece cada tarjeta. Por ejemplo, si usted tiene una tarjeta que ofrece protección para teléfonos celulares, es posible que desee pagar su cuenta de teléfono celular con esa tarjeta. O si irá de viaje al extranjero, considere llevar una tarjeta que no tenga cargos por transacciones en el extranjero.
Consulte periódicamente las apps móviles y portales de Internet de su tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito de recompensas a veces ofrecen ofertas promocionales, como créditos en estado de cuenta si gasta un monto determinado en un comercio o proveedor de servicios en particular. Además, los programas de recompensas pueden cambiar a lo largo del tiempo. Mantener un control de los términos y condiciones de su tarjeta puede ayudar a garantizar que está maximizando los beneficios de la tarjeta y que está utilizando las mejores ofertas de su tarjeta.
Evalúe sus tarjetas una vez al año
A medida que sus hábitos de gasto y metas financieras cambian con el tiempo, algunas tarjetas de crédito podrían no ser tan valiosas para usted como lo fueron antes. Por ejemplo, si observa que viaja mucho menos de lo que solía, podría decidir cerrar o reducir cuánto utiliza su tarjeta de crédito para hoteles con cuota anual. O podría darse cuenta de que su nivel de gasto en una categoría en particular, como cenar, justifica buscar una tarjeta con puntos de bonificación altos para gastos en restaurantes.
Si decide cerrar una cuenta de tarjeta, recuerde que hacerlo podría perjudicar su puntuación de crédito. Esto se debe a que reducirá su saldo general en todas sus líneas de crédito, lo que puede afectar su índice de utilización de crédito.
Tarjetas de crédito de recompensas y cómo funcionan
Las tarjetas de crédito que ofrecen programas de recompensas están diseñadas para incentivar a los titulares de tarjeta a hacer compras utilizando la tarjeta. Los incentivos podrían corresponder a devoluciones en efectivo (cash back), recompensas para viajes o puntos/millas que se canjearán de varias maneras.
Esto funciona de la siguiente manera: cada vez que realice una compra que cumpla los requisitos, obtendrá recompensas. Las tasas para recompensas variarán según la tarjeta y la categoría de compra. Algunas tarjetas de crédito ofrecen una “tasa fija”, lo que significa que todas las compras obtienen la misma cantidad (como una devolución en efectivo (cash back) del 1.5% o 2 puntos por dólar gastado).
Otras tarjetas ofrecen ganancias escalonadas, por lo que algunas categorías de gastos tienen recompensas adicionales. Por ejemplo, una tarjeta podría ofrecer 3 puntos por dólar gastado en restaurantes, 2 puntos por dólar gastado en supermercados y 1 punto por dólar gastado en cualquier otra cosa. También hay tarjetas de crédito con categorías de bonificación rotativas que cambian cada trimestre.
Muchas tarjetas de recompensas ofrecen una bonificación por inscripción, u oferta de bienvenida, que entrega una gran cantidad de puntos o recompensas en efectivo adicionales si cumple con un requisito de gasto mínimo dentro de un plazo determinado. Por ejemplo, podría obtener 60,000 puntos si gasta $3,000 en el transcurso de los primeros tres meses a partir de la apertura de la cuenta.
También hay diferentes niveles de tarjetas de crédito de recompensas: tarjetas sin cuota anual, tarjetas de nivel medio que cobran un cargo anual de alrededor $100, y tarjetas preferenciales con cargos de $300 o más. Las tarjetas con cargos suelen tener tasas de recompensa más altas y un conjunto de beneficios mayor.
Tarjetas de crédito de devolución en efectivo (cash back)
Un tipo de tarjeta de crédito de recompensas muy común es la tarjeta de devolución en efectivo (cash back). La principal ventaja de las tarjetas de devolución en efectivo (cash back) es su simplicidad. Usted recibe un porcentaje de todo lo que gastó en sus compras. Por ejemplo, si una tarjeta ofrece un porcentaje fijo de devolución en efectivo (cash back) del 2% y usted gasta $500, obtendrá $10 en recompensas.
Algunas tarjetas de devolución en efectivo (cash back) también ofrecen recompensas de bonificación por categorías de “gastos cotidianos” como gasolina, comestibles y restaurantes, mientras que otras podrían tener categorías de bonificación rotativas.
En la mayoría de los casos, los titulares de tarjeta pueden canjear la devolución en efectivo (cash back) acumulada por un crédito en estado de cuenta o solicitar un pago con cheque. Algunas tarjetas de devolución en efectivo (cash back) también podrían permitirle canjear por tarjetas de regalo, productos u otras opciones.
Tarjetas de crédito de recompensas para viajes
Las tarjetas de crédito de recompensas para viajes ayudan a los titulares de tarjeta a reducir sus gastos de viaje. Con las recompensas que obtenga, podría realizar reservas para su viaje, como, por ejemplo, vuelos, estadías en un hotel o alquiler de automóviles. Algunas tarjetas le permiten canjear recompensas por un crédito en estado de cuenta para gastos de viaje pasados.
Hay dos tipos principales de tarjetas de crédito de recompensas para viajes: tarjetas generales para viajes y tarjetas para viajes de marca compartida que están vinculadas a determinadas aerolíneas u hoteles.
Tarjetas de crédito generales de recompensas para viajes
Con las tarjetas generales de recompensas para viajes generalmente tendrá cierta flexibilidad con las opciones de canje. Puede reservar vuelos, estadías en hoteles o alquileres de automóviles usando sus recompensas. En algunas tarjetas, puede canjear recompensas de compras en viajes recientes por un crédito en estado de cuenta, o podría transferir puntos a un programa de lealtad de una aerolínea o de un hotel.
Tarjetas de crédito de marca compartida
Las tarjetas de marca compartida ayudan a los titulares de tarjeta a obtener puntos o millas vinculados a un programa de lealtad de una aerolínea, un hotel o una línea de cruceros. Además de obtener recompensas, estas tarjetas suelen ofrecer beneficios relacionados con la marca. Por ejemplo, la tarjeta de una aerolínea podría ofrecerle embarque prioritario o facturar una maleta gratis, mientras que la tarjeta de un hotel podría ofrecerle acceso a comodidades de la propiedad.
Resumen
Los consumidores que practican una administración responsable de sus tarjetas de crédito y aprovechan las ventajas y recompensas exclusivas de cada tarjeta podrían beneficiarse de tener varias tarjetas.
Al seleccionar nuevas tarjetas de crédito, considere comparar los diferentes programas de recompensas. Además, busque beneficios que aún no tenga. Por ejemplo, si recientemente comenzó a hacer la compra de supermercado por Internet, es posible que desee encontrar una tarjeta que ofrezca recompensas adicionales por usar apps de terceros para hacer compras. O bien si desea hacer un viaje más adelante en el año, y aún no cuenta con una tarjeta de una aerolínea u hotel, podría considerar abrir una de estas tarjetas para obtener la bonificación por inscripción. La bonificación podría ser suficiente para obtener un vuelo o una estadía en el hotel.
Para manejar correctamente varias tarjetas, es importante seguir pasos básicos para la administración de las tarjetas de crédito, que incluye hacer pagos a tiempo y mantener un índice de utilización de crédito de un 30 por ciento o menos.
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