Registro y monitoreo de
compras con tarjeta de
crédito con apps bancarias
Establecer hábitos saludables de manejo del dinero y una sólida base financiera requiere esfuerzo y planificación, pero podría dar sus frutos en forma de seguridad financiera. Es por eso que es útil evitar ser irresponsable con las tarjetas de crédito, porque puede amenazar con descarrilar esos esfuerzos.
Hacerse cargo de sus finanzas personales por lo general implica desarrollar y apegarse a un presupuesto mensual. Otro paso es llevar un registro y monitorear sus cuentas de tarjeta de crédito y vigilar su puntuación de crédito. La buena noticia es que las compañías de tarjetas de crédito ofrecen apps que cuentan con herramientas de administración del dinero que pueden entregar notificaciones e información en tiempo real para ayudarle a llevar un registro de sus hábitos de gasto.
Obtenga más información sobre cómo las apps de tarjetas de crédito pueden ayudarle a administrar sus finanzas.
Lleve un registro y monitoree sus gastos con tarjeta de crédito
Al usar tarjetas de crédito, puede ser muy fácil gastar más que lo que permite el presupuesto. Esto se debe a que es posible que no sienta que está usando “dinero real”. Por ejemplo, cuando usa una tarjeta, no está sacando físicamente dinero en efectivo de su billetera para hacer pagos. Tampoco está usando su tarjeta de débito ni deduciendo dinero directamente de su cuenta de cheques.
Como resultado, los titulares de tarjeta a veces se sorprenden cuando abren su estado de cuenta mensual y ven que gastaron considerablemente más de lo que pensaban. Si el saldo es más de lo que pueden permitirse pagar por completo, es posible que trasladen parte de ese saldo al mes siguiente con la adición de cargos por intereses. Si este tipo de gasto excesivo se convierte en un hábito, podría generar problemas de deuda de tarjetas de crédito más serios.
Una manera de obtener un mejor manejo de su flujo de efectivo y evitar el aumento paulatino del saldo de la tarjeta de crédito es establecer un sistema que monitorea el dinero que entra y el dinero que sale. A continuación, usted puede usar esa información para crear un presupuesto.
Puede comenzar revisando sus estados de cuenta de tarjeta de crédito anteriores y cuentas bancarias para ver a dónde ha ido su dinero y hacer los ajustes correspondientes. En el futuro, puede aprovechar las herramientas de monitoreo e informes que están integradas directamente en sus cuentas financieras y apps de tarjetas de crédito.
Revise las cuentas y los estados de cuenta en las apps de banca móvil
Revisar detenidamente sus estados de cuenta de tarjeta de crédito cada mes es útil por varias razones.
- En primer lugar, podrá detectar cualquier error o posible actividad fraudulenta y reportarlo de manera oportuna.
- Segundo, este tipo de monitoreo le ayuda a ser consciente de sus compras y reconocer cuándo puede estar gastando más de lo que le permite su presupuesto. Algunas apps de tarjetas de crédito también le permiten ordenar y categorizar sus transacciones. Por ejemplo, es posible que pueda ver cuánto gastó durante un cierto período de tiempo en comestibles y transporte.
Es posible que también desee iniciar sesión periódicamente en las apps de banca móvil de su tarjeta de crédito para ver un resumen de su cuenta en tiempo real. Se mostrará su saldo actual, transacciones recientes, transacciones pendientes y más. En las apps, también puede establecer alertas y notificaciones que le informen cuándo se está acercando a un monto específico de saldo.
Desarrolle buenos hábitos de gasto
Una vez que evalúe cuánto dinero ha ingresado en su cuenta y sus hábitos típicos de gasto mensual, puede identificar áreas que podrían necesitar mejoras.
Por ejemplo, podría analizar sus estados de cuenta de tarjeta de crédito y darse cuenta de que está gastando en exceso en comida para llevar y restaurantes. En el futuro, podría decidir limitarse a comer afuera una vez por semana. Otro aspecto en el que se debe fijar son los pagos recurrentes. Los consumidores a menudo descubren que tienen múltiples suscripciones o membresías que ya no usan, pero que aún pagan cada mes.
Otros hábitos saludables de gasto relacionados con el crédito que usted podría incorporar incluyen los siguientes:
- Establecer un límite máximo de gasto de tarjeta de crédito por mes que pueda pagar por completo, y asegurarse de no superarlo.
- Crear una cuenta de ahorros por separado para gastos de entretenimiento. Si surge una compra que está fuera de su presupuesto normal, como entradas para un concierto, esto le permite tener los fondos disponibles para pagarla.
- Practicar la gratificación aplazada, ahorrando para los artículos que desea en lugar de depender de su tarjeta de crédito para comprar cosas que sabe que no podrá pagar durante mucho tiempo.
Características de las apps de tarjetas de crédito
Las instituciones emisoras de tarjetas de crédito proporcionan una serie de herramientas y características tanto por Internet como en sus apps para ayudar a los titulares de tarjeta a administrar sus cuentas. Usar periódicamente la app de su tarjeta puede ayudarle a monitorear la actividad de su cuenta, controlar sus gastos, revisar sus recompensas (si corresponde) y conocer ofertas especiales de las tarjetas.
Las apps también ofrecen una manera conveniente de pagar sus cuentas directamente desde su dispositivo inteligente. Con algunas tarjetas, es posible que pueda obtener asistencia de servicio al cliente a través de su app, ver su puntuación de crédito y canjear recompensas.
Personalice alertas
Establecer alertas y notificaciones es útil para llevar un registro de cualquier gasto y actividad de la cuenta, así como de cualquier compra realizada por usuarios autorizados en su cuenta. Normalmente puede decidir los tipos de alertas que desea recibir, cuán a menudo quiere recibirlas y cómo profiere que se le notifique.
A continuación incluimos algunas alertas personalizadas que podría establecer:
- Transacciones: Puede elegir que se le alerte por cada transacción con tarjeta de crédito, o puede establecer parámetros de notificación, como para compras superiores a un cierto monto en dólares.
- Niveles de gasto: Puede recibir un mensaje de texto o notificación push cuando su saldo llegue a un monto que usted especifique. Esto puede ayudar a evitar gastos más allá de su presupuesto.
- Compras de usuarios autorizados: Si tiene otros usuarios en su cuenta, puede solicitar notificaciones cada vez que dichos usuarios realicen transacciones.
- Recordatorios de pago: A medida que se acerca la fecha de vencimiento, puede recibir una notificación push para no olvidar establecer el pago.
Canje de recompensas de tarjetas de crédito
Si tiene una tarjeta de crédito de recompensas que le permite obtener puntos o devoluciones en efectivo, usted podría usar la app de la tarjeta para llevar un registro y canjear las recompensas. Según el programa de recompensas, puede optar por canjear por un crédito en su estado de cuenta, tarjetas de regalo, viajes o productos.
Consulte el saldo
Con su app de tarjeta de crédito al alcance de la mano, puede ver su saldo en cualquier momento. Habituarse a consultarlo algunas veces al mes podría ayudarle a evitar que una cuenta grande le tome por sorpresa.
Pague con una billetera digital
Las billeteras digitales ofrecen conveniencia y un nivel de protección porque cifran su número de tarjeta real. La app de su tarjeta de crédito podría tener la opción de agregar su tarjeta como método de pago en su billetera digital con solo un par de toques. Esto le ahorra tener que ingresar su número de tarjeta manualmente.
Pagos de cuentas
Las apps de tarjeta de crédito pueden sacarle de un apuro si se da cuenta de que tiene que pagar una cuenta, pero no tiene acceso a una computadora. También podría programar un pago futuro y ver su historial de pagos en su app.
Apps bancarias generales
Además de sus apps de tarjeta de crédito, las apps bancarias generales conectadas a sus cuentas de cheques y ahorros pueden ser herramientas útiles para administrar sus finanzas. Las apps bancarias ofrecen características similares a las apps de su tarjeta de crédito específica, pero es posible que tengan otras características que le permitan realizar transacciones bancarias y monitorear la actividad de la cuenta.
Sugerencia: Si tiene una tarjeta de crédito emitida por el mismo banco donde tiene una cuenta de cheques y/o de ahorros, es posible que pueda administrar todas sus cuentas desde una app.
Transfiera dinero entre cuentas
Las apps bancarias generalmente le permiten transferir fondos de manera instantánea desde una cuenta bancaria a otra dentro de la misma institución. Esto puede ser útil para personas que tengan metas de presupuesto y ahorro. Por ejemplo, podría gastar menos en un mes, o recibir dinero extra inesperado. En situaciones como esa, tener la posibilidad de transferir parte de ese dinero a una cuenta de ahorros en solo unos segundos podría ayudar a acelerar sus metas. Por el contrario, si deja el dinero en su cuenta de cheques, es más probable que lo gaste.
La transferencia de fondos también es útil si tiene que transferir efectivo desde su fondo de ahorros de emergencia a su cuenta de cheques para cubrir un evento inesperado, como una reparación de plomería de emergencia.
Depósito directo
Si usa el servicio de depósito directo, podría establecer su app de banca móvil para que le avise cuando su cheque de pago se deposite en su cuenta. Muchas apps bancarias también permiten hacer depósitos por banca móvil, lo que significa que puede tomar una foto de un cheque impreso y depositarlo en la cuenta que usted elija a través de la app. Esto puede ayudar a evitar la pérdida de cheques y que tenga que visitar una sucursal local para hacer un depósito en persona.
Características de gasto y presupuesto
Las apps bancarias podrían contar con características que le permitan ver todos sus gastos mensuales por categoría y comparar en paralelo sus ingresos y sus gastos. Usted también podría generar informes por un rango determinado (como, por ejemplo, trimestral o anual), lo que podría ser útil para analizar su dinero en términos generales o durante la temporada de impuestos.
Creación de metas
Algunos expertos en finanzas personales recomiendan establecer diferentes cuentas de ahorros para diversas metas, pero eso puede ser mucho que gestionar. Sin embargo, las apps bancarias pueden facilitarlo porque le permiten ver todas sus cuentas a la vez. A veces, incluso puede darles a sus cuentas apodos como “fondo para vacaciones” o “auto nuevo”, lo que le permite ver fácilmente su progreso hacia cada meta en la app.
Puntuación FICO Score gratis
Con muchas apps bancarias y de tarjetas de crédito, los titulares de tarjeta pueden ver su puntuación de crédito gratis. Con el tiempo, si realiza pagos en forma puntual y mantiene sus saldos bajos, podría ver aumentos graduales en su puntuación de crédito.
Si nota alguna disminución significativa en la puntuación, piense en cualquier actividad reciente que podría ser la causa. Por ejemplo, ¿solicitó una nueva línea de crédito o tiene un saldo más alto de lo habitual? Si no puede identificar la causa de su disminución en la puntuación, profundice un poco más en sus informes de crédito para asegurarse de que no haya errores o cuentas que no reconozca.
Resumen
Las apps de tarjetas de crédito pueden ser herramientas excelentes para controlar el gasto y administrar las cuentas en general. Para quienes tienen un presupuesto limitado, la capacidad de ver transacciones en tiempo real y establecer notificaciones podría ayudarles a cumplir con sus metas. Además, las apps de tarjetas de crédito ofrecen otras ventajas, como permitirle ver su puntuación de crédito y administrar su programa de recompensas. Si la institución emisora de su tarjeta tiene una app móvil y usted no la está usando, vale la pena echar un vistazo para ver cómo puede beneficiarse.
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