Qué tener en cuenta cuando solicite
su primera tarjeta de crédito

Antes de solicitar su primera tarjeta de crédito, se deben considerar algunos factores. Por ejemplo, si usted es nuevo(a) en el crédito, podría tener problemas para obtener la aprobación de tarjetas que requieren un expediente de crédito establecido o una puntuación de crédito alta.

Sin embargo, hay algunos tipos diferentes de tarjetas de crédito que podrían ser una buena opción para principiantes en materia de crédito.

• Tarjetas de crédito con depósito garantía: Este tipo de tarjetas requieren que usted haga un depósito en efectivo que sirve como su límite de crédito. Por lo demás, funcionan como una tarjeta regular. Con el uso responsable después de un tiempo, es posible que usted pueda mejorar la categoría a una tarjeta sin depósito de garantía y que le devuelvan su depósito.
• Tarjetas de crédito para estudiantes: Algunas tarjetas están creadas para estudiantes universitarios a fin de ayudarles a construir antecedentes de crédito. Estos productos suelen venir con un límite de crédito más bajo, pero ofrecen a los titulares de tarjeta un camino para “graduarse” a una tarjeta regular.
• Tarjetas de crédito para principiantes: Estas tarjetas podrían tener requisitos para calificar menos estrictos o una puntuación de crédito mínima más baja, por lo que a veces se promocionan como tarjetas para “personas con antecedentes de crédito regulares”.

Una vez que usted elige un tipo de tarjeta de crédito, puede comparar los términos y beneficios de las tarjetas potenciales a fin de encontrar la mejor opción para sus necesidades. Si le interesan las recompensas de tarjetas de crédito, considere el tipo de gastos que usted más hace y cómo le gustaría usar las recompensas que obtenga para encontrar una tarjeta que se ajuste a sus preferencias.

Establecer antecedentes de crédito

Cuando recibe su primera tarjeta de crédito, comienza su proceso de obtener una puntuación de crédito. En el momento en que abra una cuenta de crédito, la institución emisora de crédito comenzará a reportar las actividades de su cuenta a las principales agencias de información crediticia.

Después de unos meses, esas mismas agencias generarán sus primeras puntuaciones de crédito, y usted comenzará a establecer su crédito. Algunas tarjetas de crédito le permiten ver su puntuación de crédito gratis en la app móvil, el portal por Internet o incluso su estado de cuenta mensual, para que pueda verla crecer con el tiempo.

Otras tarjetas dirigidas a nuevos titulares de tarjeta podrían ofrecer educación crediticia, aumentos automáticos de la línea de crédito, o recompensas y beneficios por buen comportamiento crediticio. Seguir buenos hábitos financieros es un paso hacia la construcción de un historial de crédito sólido.

Pagos mínimos y cargos por pago atrasado

El factor que más impacta en el cálculo de la puntuación de crédito es su historial de pagos, de acuerdo con Experian (en inglés). Por esto es tan importante que realice al menos el pago mínimo puntualmente cada mes. Una estrategia por considerar es establecer el servicio de pago automático desde su cuenta de cheques para su pago mínimo de manera que usted nunca se atrase.

Si realiza un pago atrasado, la institución emisora de la tarjeta podría cobrarle un cargo por pago atrasado cuando pase su fecha de vencimiento. Algunas compañías también aplican una Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en inglés) de penalidad si usted realiza pagos atrasados, que probablemente será más alta que su Tasa APR regular para compras. Hay algunas tarjetas de crédito dirigidas a nuevos usuarios que le eximen del pago del cargo por pago atrasado ante un primer incumplimiento o no lo cobran en absoluto, pero eso no significa que usted evitará el impacto en su puntuación de crédito.

Una vez transcurridos 30 días, el pago omitido se reportará a las agencias de información crediticia y, probablemente, esto provocará una disminución en su puntuación de crédito. Además, este indicador negativo permanecerá en su informe de crédito durante un máximo de siete años, según Experian (en inglés).

Tasas de interés de las tarjetas de crédito

La tasa de interés de una tarjeta es importante porque determinará cuánto usted paga si tiene un saldo en su cuenta. La tasa de interés generalmente se expresa como la Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en inglés). Al comparar tarjetas, la Tasa APR es a menudo uno de los principales factores que tienen en cuenta los consumidores.

Revise y compare las recompensas de las tarjetas de crédito

Incluso como usuario de crédito por primera vez, podría haber tarjetas disponibles para usted que le permiten obtener recompensas. Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito de recompensas que apelan a distintos estilos de gasto, pero las dos categorías principales son la devolución en efectivo (cash back) y los puntos de recompensa.

Las tarjetas de crédito de devolución en efectivo permiten que se le devuelva un porcentaje sobre las compras que usted realice. A veces, puede ser una devolución en efectivo de tasa fija (como el 1% o el 1.5%) para todas las compras elegibles. Otras tarjetas podrían tener una devolución en efectivo de bonificación para ciertas categorías de gastos, como tiendas de comestibles o gasolina.

Las tarjetas de crédito de recompensas le permiten obtener puntos que puede canjear por diferentes recompensas, como estancias en hoteles, vuelos, tarjetas de regalo, productos y créditos en el estado de cuenta. Al igual que las tarjetas de devolución en efectivo, hay tarjetas de recompensas con obtención de tasa fija, así como tarjetas que tienen puntos de bonificación para tipos particulares de gastos, como viajes o cenas.

Verifique su puntuación de crédito y su informe de crédito

Usted va a solicitar su primera tarjeta, pero ¿sabía que ya podría tener una puntuación y un historial de crédito? Por ejemplo, si usted era un usuario autorizado en la tarjeta de su padre o madre, o si tiene préstamos a plazos a su nombre, verá esas actividades reflejadas en sus informes de crédito y en su puntuación de crédito.

Antes de solicitar su primera tarjeta de crédito, puede verificar su puntuación de crédito y revisar sus informes de crédito por Internet. Si determina que ya tiene una puntuación en el rango “bueno”, por ejemplo, es posible que pueda calificar para más opciones de tarjetas.